เครื่องคำนวณการถอนเงินเกษียณอายุ

หมวดหมู่: เกษียณอายุ
- ตุลาคม 29, 2568
| |

คำนวณว่าการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหนตามยอดเงินเริ่มต้น อัตราการถอน และผลตอบแทนการลงทุนที่คาดหวัง

เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณประเมินกลยุทธ์การถอนที่ยั่งยืนเพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนเกษียณของคุณจะอยู่ได้นานตามที่วางแผนไว้

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณ

$

กลยุทธ์การถอน

$

สมมติฐานการลงทุน

%
%
0% หุ้น 50% 100% หุ้น
หุ้น: 60%
พันธบัตร: 40%

ตัวเลือกขั้นสูง

%
$

เกี่ยวกับกลยุทธ์การถอนเพื่อการเกษียณ

การกำหนดอัตราการถอนที่ยั่งยืนจากการออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่ากองทุนของคุณจะอยู่ได้นานตลอดช่วงเวลาการเกษียณของคุณ กลยุทธ์การถอนที่แตกต่างกันมีผลกระทบที่แตกต่างกันต่ออายุการใช้งานของพอร์ตการลงทุนของคุณ

กลยุทธ์การถอนที่พบบ่อย
  • จำนวนเงินดอลลาร์คงที่: การถอนจำนวนเงินดอลลาร์เดียวกันในแต่ละเดือน โดยไม่คำนึงถึงผลการดำเนินงานของตลาด
  • เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุน: การถอนเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดเงินในพอร์ตการลงทุนปัจจุบันของคุณในแต่ละปี (เช่น กฎ 4%)
  • จำนวนเงินคงที่ + การปรับตามเงินเฟ้อ: เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินคงที่และเพิ่มขึ้นในแต่ละปีเพื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อ
ปัจจัยที่มีผลต่ออายุการใช้งานของพอร์ตการลงทุน
  • อัตราการถอน: อัตราการถอนที่สูงขึ้นทำให้เงินหมดเร็วขึ้น
  • ผลตอบแทนการลงทุน: ผลตอบแทนที่สูงขึ้นช่วยยืดอายุพอร์ตการลงทุน แต่มีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
  • การจัดสรรสินทรัพย์: การผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรมีผลต่อทั้งผลตอบแทนและความผันผวน
  • เงินเฟ้อ: อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นลดอำนาจการซื้อเมื่อเวลาผ่านไป
  • ความเสี่ยงจากลำดับตลาด: ผลตอบแทนที่ไม่ดีในช่วงปีแรกของการเกษียณสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อความยั่งยืนในระยะยาว
กฎ 4%

"กฎ 4%" ที่ถูกอ้างถึงกันอย่างแพร่หลายแนะนำให้ถอน 4% ของยอดเงินเริ่มต้นในพอร์ตการลงทุนของคุณในปีแรกของการเกษียณ จากนั้นปรับจำนวนเงินนี้ในแต่ละปีเพื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อ กลยุทธ์นี้ถูกออกแบบมาเพื่อให้มีความน่าจะเป็นสูงว่ากองทุนเกษียณจะอยู่ได้นานอย่างน้อย 30 ปี โดยอิงจากผลการดำเนินงานของตลาดในอดีต

อย่างไรก็ตาม กฎนี้ควรถือเป็นจุดเริ่มต้นมากกว่าคำแนะนำที่เข้มงวด อัตราการถอนที่เหมาะสมที่สุดของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคลหลายประการ รวมถึงระยะเวลาในการเกษียณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และแหล่งรายได้อื่นๆ

เครื่องคิดเลขการถอนเงินเกษียณคืออะไร?

เครื่องคิดเลขการถอนเงินเกษียณ เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ที่ช่วยให้คุณประมาณการระยะเวลาที่เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณอาจอยู่ได้ตามกลยุทธ์การถอนที่คุณเลือก มันถูกออกแบบมาเพื่อช่วยคุณสร้างแผนที่ยั่งยืนสำหรับปีเกษียณของคุณ ทำให้การวางแผนวิถีชีวิต การลงทุน และความคาดหวังด้านรายได้ของคุณเป็นเรื่องง่ายขึ้นด้วยความมั่นใจ

เครื่องคิดเลขนี้มีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับบุคคลที่จัดการการถอนจากบัญชีเช่น 401(k), IRA, Roth IRA หรือกองทุนบำนาญ นอกจากนี้ยังสนับสนุนการวางแผนเกษียณในอนาคตโดยการคาดการณ์ยอดเงินกองทุนของคุณปีต่อปีตามข้อมูลที่คุณป้อนเอง

สูตรที่ใช้ในการคำนวณอายุการใช้งานของเงินเกษียณ

อัตราผลตอบแทนจริง:

\[ r = \frac{1 + i}{1 + \pi} - 1 \]

โดยที่:

  • r = อัตราผลตอบแทนจริง (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ)
  • i = ผลตอบแทนการลงทุนประจำปีตามชื่อ
  • π = อัตราเงินเฟ้อประจำปี

ยอดเงินที่ปรับปรุงทุกปี:

\[ \text{ยอดเงินสิ้นสุด} = (\text{ยอดเงินเริ่มต้น} - \text{การถอน}) \times (1 + i) \]

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข

ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้เพื่อคาดการณ์อายุการใช้งานของกองทุนเกษียณของคุณ:

  • ป้อนยอดเงินเริ่มต้นของคุณ: เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินรวมที่คุณคาดว่าจะมีเมื่อคุณเกษียณ
  • ตั้งอายุปัจจุบันของคุณ: ช่วยกำหนดระยะเวลาของการคาดการณ์ของคุณ
  • เลือกกลยุทธ์การถอน: เลือกจำนวนเงินคงที่ เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอ หรือจำนวนเงินคงที่ที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ
  • กำหนดสมมติฐานของคุณ: ป้อนผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวัง อัตราเงินเฟ้อ และการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างหุ้นและพันธบัตร
  • ตัวเลือกขั้นสูง: เพิ่มอัตราภาษี รายได้ประกันสังคม และอายุขัยเพื่อปรับแต่งสถานการณ์ของคุณ
  • คลิก "คำนวณ": ดูการคาดการณ์รายละเอียด การประมาณการอายุการใช้งาน และกราฟภาพ

ทำไมเครื่องคิดเลขนี้ถึงมีประโยชน์

เครื่องมือวางแผนเกษียณนี้เสนอความชัดเจนเมื่อทำการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ นี่คือวิธีที่มันสามารถสนับสนุนการวางแผนของคุณ:

  • การคาดการณ์รายได้เกษียณ: มองเห็นว่าการออมของคุณสามารถสร้างรายได้เท่าใดในแต่ละปี
  • วางแผนการเกษียณ: ช่วยให้คุณปรับการใช้จ่ายให้สอดคล้องกับความคาดหวังด้านอายุการใช้งาน
  • ประเมินกลยุทธ์: เปรียบเทียบวิธีการถอนเพื่อค้นหาวิธีที่ยั่งยืนสำหรับวิถีชีวิตของคุณ
  • รวมประกันสังคม: คำนึงถึงผลประโยชน์รายเดือนเพื่อปรับความต้องการการถอนของคุณ
  • คำนึงถึงภาษี: ได้ภาพที่แม่นยำมากขึ้นโดยการคำนึงถึงอัตราภาษีที่มีผล

มันสนับสนุนผู้ที่ใช้ เครื่องมือการออม 401K, เครื่องคิดเลข Roth IRA, เครื่องประเมิน IRA, และ เครื่องมือวางแผนบำนาญ เพื่อจำลองแผนการเงินเกษียณทั้งหมดของพวกเขา

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

อัตราการถอนที่ปลอดภัยในวัยเกษียณคืออะไร?

แนวทางทั่วไปคือกฎ 4%—ถอน 4% ของพอร์ตโฟลิโอเริ่มต้นของคุณในแต่ละปี ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม เครื่องคิดเลขนี้ช่วยให้คุณปรับแต่งอัตรานี้และดูว่าอัตราที่แตกต่างกันมีผลต่อการคาดการณ์กองทุนเกษียณของคุณอย่างไร

เครื่องคิดเลขนี้จัดการกับเงินเฟ้อยังไง?

มันปรับผลตอบแทนและการถอนตามข้อมูลเงินเฟ้อของคุณเพื่อให้ภาพที่แท้จริง (ปรับตามเงินเฟ้อ) ของกองทุนเกษียณในอนาคตของคุณ

บทบาทของการจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

การผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตรของคุณมีผลต่อการเติบโตที่เป็นไปได้และความเสถียรของพอร์ตโฟลิโอ เครื่องคิดเลขนี้ให้คุณปรับแต่งสิ่งนี้และดูผลกระทบต่อผลลัพธ์ในระยะยาว

ฉันสามารถรวมประกันสังคมในคาดการณ์ของฉันได้ไหม?

ใช่ คุณสามารถป้อนผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนที่คาดหวังของคุณ และเครื่องคิดเลขจะลดความต้องการการถอนจากพอร์ตโฟลิโอของคุณตามนั้น

นี่เหมือนกับเครื่องคิดเลข RMD ไหม?

ไม่แน่นอน ในขณะที่เครื่องมือนี้มุ่งเน้นไปที่การถอนเงินเกษียณโดยสมัครใจมากกว่า แต่มันเสริมเครื่องคิดเลข RMD (การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น) โดยช่วยให้คุณจัดการหรือประมาณการ จำนวนเงินถอนขั้นต่ำ เมื่อคุณถึงอายุ RMD ที่กำหนด (โดยปกติคือ 73) สำหรับผู้ที่กังวลเกี่ยวกับ กฎ RMD หรือ การถอนเงินจากบัญชีเกษียณ เครื่องคิดเลขนี้ช่วยจำลองผลลัพธ์ทางการเงินที่กว้างขึ้น

ผลลัพธ์มีความแม่นยำแค่ไหน?

ผลลัพธ์เป็นการประมาณการตามสมมติฐานของคุณ ในขณะที่เครื่องคิดเลขไม่สามารถคาดการณ์ผลลัพธ์ของตลาดได้อย่างแม่นยำ แต่มันมีประสิทธิภาพสูงสำหรับการวางแผนสถานการณ์และการคาดการณ์ในระยะยาว

เครื่องมือและการใช้งานที่เกี่ยวข้อง

หากคุณกำลังทำงานเกี่ยวกับแผนรายได้เกษียณของคุณ คุณอาจได้รับประโยชน์จากเครื่องมือเช่น:

  • เครื่องคิดเลข 401K – สำหรับ การคาดการณ์การเติบโตของ 401K และ แนวทางการบริจาค
  • เครื่องคิดเลขการจ่ายเงินบำนาญ – เพื่อ คำนวณผลตอบแทนจากบำนาญ หรือประมาณการ รายได้บำนาญในอนาคต
  • เครื่องคิดเลข Roth IRA – เพื่อมองเห็น การเติบโตที่ปราศจากภาษีของ Roth IRA และ มูลค่าในอนาคต
  • เครื่องคิดเลข IRA – สำหรับการประมาณการ การออม IRA และทำความเข้าใจ ขีดจำกัดการบริจาค IRA
  • เครื่องคิดเลขประกันสังคม – เพื่อช่วย ประมาณการการชำระเงินประกันสังคม และวางแผน ผลประโยชน์เกษียณของคุณ

ใช้เครื่องมือนี้เป็นประจำเป็นส่วนหนึ่งของ แผนการเงินอิสระของคุณ เพื่อให้คุณอยู่ในเส้นทางและตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณอย่างมีข้อมูล