เครื่องคำนวณบำนาญ

เครื่องคิดเลขบำนาญคืออะไร?

เครื่องคิดเลขบำนาญเป็นเครื่องมือวางแผนการเกษียณที่ง่ายและมีประสิทธิภาพซึ่งช่วยในการประมาณรายได้ที่คุณอาจมีในระหว่างการเกษียณ โดยการป้อนรายละเอียดเช่น อายุของคุณ การออม รายได้ และอายุเกษียณที่คาดหวัง คุณจะได้ภาพที่ชัดเจนขึ้นว่า คุณอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณของคุณหรือไม่

เครื่องมือนี้เป็นส่วนหนึ่งของชุดเครื่องคิดเลขที่กว้างขึ้นซึ่งรวมถึง เครื่องมือการออม 401K, เครื่องมือประมาณการการเกษียณ IRA, เครื่องคิดเลขการจ่ายเงินบำนาญ, และ ทรัพยากรวางแผนประกันสังคม ซึ่งร่วมกันให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าเกี่ยวกับแนวโน้มทางการเงินในอนาคตของคุณ

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข

เพื่อให้ได้การประมาณรายได้จากการเกษียณที่แม่นยำที่สุด ให้ทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

• ป้อน อายุปัจจุบัน และ อายุเกษียณที่คาดหวัง ของคุณ
• ป้อน อายุขัย ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนปีที่คุณต้องการรายได้จากการเกษียณ
• กรอก รายได้ปัจจุบัน และ การออมเพื่อการเกษียณในปัจจุบัน
• ระบุ จำนวนการมีส่วนร่วมประจำปี และ เปอร์เซ็นต์การจับคู่ของนายจ้าง
• ประมาณการ ผลตอบแทนการลงทุนประจำปีที่คาดหวัง
• เลือก รายได้จากการเกษียณที่ต้องการ — เป็นจำนวนเงินคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ
• รวม ผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนที่ประมาณการ ของคุณ
• ตั้งค่าปัจจัยเสริมเช่น อัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของเงินเดือนเพื่อการคาดการณ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้น
• คลิก "คำนวณบำนาญ" เพื่อดูสรุปและการคาดการณ์การเกษียณของคุณ

สิ่งที่คุณจะเห็นในผลลัพธ์

เมื่อคำนวณแล้ว เครื่องมือจะแสดงการคาดการณ์ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานการณ์การเกษียณของคุณ:

• การออมเพื่อการเกษียณรวม ที่อายุเกษียณของคุณ
• รายได้จากการเกษียณรายเดือน รวมถึงประกันสังคม
• อัตราการทดแทนรายได้ เปรียบเทียบกับรายได้ก่อนการเกษียณของคุณ
• การขาดแคลนหรือส่วนเกิน ในรายได้รายเดือนตามเป้าหมายของคุณ
• การคาดการณ์ที่ปรับตามเงินเฟ้อ เพื่อสะท้อนถึงค่าเงินในปัจจุบัน
• กราฟเชิงโต้ตอบ แสดงการเติบโตของการออมเพื่อการเกษียณปีต่อปี

เครื่องคิดเลขนี้ช่วยคุณได้อย่างไร

เครื่องมือวางแผนบำนาญนี้ช่วยให้คุณเข้าใจว่าการออม การมีส่วนร่วม และเป้าหมายรายได้ของคุณมีปฏิสัมพันธ์กันอย่างไรตลอดเวลา ไม่ว่าคุณจะกำลังประเมิน การคาดการณ์การเติบโต 401K, สำรวจ การถอนเงินเพื่อการเกษียณ, หรือเปรียบเทียบกลยุทธ์การออม IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นสำหรับอนาคตของคุณ

คุณยังสามารถประเมินว่าการเปลี่ยนแปลงตัวแปร เช่น การเพิ่มการมีส่วนร่วมประจำปีของคุณหรือการปรับอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังของคุณ จะส่งผลต่อผลลัพธ์ระยะยาวของคุณอย่างไร นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการสนทนาที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือสำหรับการปรับแผนการออมของคุณเอง

คำถามที่พบบ่อย

กฎ 4% คืออะไร?

กฎ 4% เป็นแนวทางรายได้จากการเกษียณที่แนะนำว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของการออมของคุณในแต่ละปีเพื่อสนับสนุนการเกษียณของคุณได้นานถึง 30 ปีโดยไม่หมดเงิน

เครื่องคิดเลขนี้คำนึงถึงเงินเฟ้อหรือไม่?

ใช่ เมื่อเลือกแล้ว มูลค่าในอนาคตทั้งหมด — รวมถึงการออมและรายได้ — จะถูกปรับเพื่อสะท้อนถึงอำนาจการซื้อในปัจจุบัน ช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างสมจริง

ประกันสังคมรวมอยู่ในนี้อย่างไร?

คุณสามารถป้อนผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนที่ประมาณการของคุณ เครื่องมือจะเพิ่มจำนวนนี้เข้าไปในรายได้จากการเกษียณรายเดือนที่คาดการณ์ของคุณ

ฉันสามารถใช้สิ่งนี้กับ 401K หรือ IRA ของฉันได้หรือไม่?

แน่นอน เครื่องคิดเลขนี้เสริมเครื่องมืออื่น ๆ เช่น คู่มือการมีส่วนร่วม 401K, ตัวติดตามประโยชน์ทางภาษี IRA, และ เครื่องมือการออม Roth IRA มันช่วยให้คุณเข้าใจว่าทรัพยากรทั้งหมดของคุณรวมกันเพื่อสนองความต้องการการเกษียณของคุณอย่างไร

ถ้าฉันคาดหวังรายได้จากบำนาญล่ะ?

ในขณะที่เครื่องมือนี้มุ่งเน้นไปที่การออมเพื่อการเกษียณ คุณสามารถจับคู่กับ เครื่องคิดเลขการจ่ายเงินบำนาญ หรือ เครื่องมือการคาดการณ์บำนาญแบบคงที่ เพื่อประมาณการรายได้จากบำนาญและรวมไว้ในแผนการเกษียณของคุณ

นี่เหมือนกับเครื่องคิดเลข RMD หรือไม่?

ไม่ แต่มันเสริมกัน เครื่องคิดเลข RMD มุ่งเน้นไปที่กฎ การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น หลังจากอายุ 73 ปี เครื่องคิดเลขบำนาญนี้ช่วยในการคาดการณ์การออมและรายได้ก่อนถึงช่วงนั้น ในขณะที่การคำนวณ RMD เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การถอนเงินเพื่อการเกษียณในภายหลัง

ความคิดสุดท้าย

การวางแผนสำหรับการเกษียณอาจรู้สึกไม่แน่นอน แต่เครื่องคิดเลขนี้ให้มุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับอนาคตของคุณ ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือใกล้ถึงการเกษียณ ใช้สิ่งนี้เป็น เครื่องมือวางแผนการเงินส่วนบุคคล เพื่อทำการตัดสินใจที่มีข้อมูลและมั่นใจเกี่ยวกับอนาคตของคุณ