เครื่องคำนวณ FIRE

หมวดหมู่: เกษียณอายุ
- มิถุนายน 28, 2568
| |

คำนวณว่าเมื่อไหร่คุณจะสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนดได้ โดยพิจารณาจากอัตราการออม รายจ่าย และผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ

สถานะการเงินปัจจุบัน

ปี
$

รายได้และรายจ่าย

$
$
%
$

พารามิเตอร์การลงทุน

%
%
%
$

ตัวเลือกขั้นสูง

$
%

เกี่ยวกับ FIRE (อิสรภาพทางการเงิน, เกษียณก่อนกำหนด)

FIRE เป็นแนวคิดทางการเงินที่มุ่งเน้นการออมและการลงทุนอย่างเข้มข้นเพื่อให้สามารถเกษียณอายุก่อนกำหนด หลักการสำคัญคือการออมรายได้ส่วนใหญ่ (มักอยู่ที่ 50-70%) และนำไปลงทุนเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่สามารถรองรับรายจ่ายของคุณได้อย่างไม่มีกำหนด

แนวคิดสำคัญของ FIRE
  • กฎ 4%: แนวทางที่ใช้กันทั่วไปซึ่งแนะนำว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของมูลค่าพอร์ตการลงทุนต่อปีในช่วงเกษียณได้โดยไม่ทำให้เงินหมด
  • อัตราการออม: เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณออม นี่เป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการกำหนดว่าคุณจะบรรลุ FIRE ได้เร็วแค่ไหน
  • ตัวเลข FIRE: จำนวนเงินที่คุณต้องมีในการลงทุนเพื่อรองรับไลฟ์สไตล์ของคุณอย่างไม่มีกำหนด โดยปกติคำนวณเป็น 25 เท่าของรายจ่ายต่อปี (สำหรับอัตราการถอน 4%)
  • อิสรภาพทางการเงิน: จุดที่รายได้แบบพาสซีฟจากการลงทุนของคุณเกินรายจ่าย ทำให้งานที่ได้รับค่าจ้างเป็นทางเลือก
รูปแบบของ FIRE
  • FIRE แบบดั้งเดิม: มุ่งเน้นการสะสมเงิน 25-30 เท่าของรายจ่ายต่อปีก่อนเกษียณ
  • Lean FIRE: การเกษียณด้วยงบประมาณที่น้อย มักต่ำกว่า $40,000 ต่อปีสำหรับครัวเรือน
  • Fat FIRE: การเกษียณด้วยงบประมาณที่มากขึ้น มักเกิน $100,000 ต่อปี
  • Barista FIRE: การเกษียณแบบกึ่งทำงาน โดยทำงานพาร์ทไทม์เพื่อครอบคลุมรายจ่ายบางส่วนในขณะที่การลงทุนของคุณเติบโต
  • Coast FIRE: มีเงินลงทุนเพียงพอที่คุณต้องครอบคลุมรายจ่ายปัจจุบัน โดยไม่ต้องเพิ่มเงินในบัญชีเกษียณอีก

เครื่องคำนวณ FIRE คืออะไร?

เครื่องคำนวณ FIRE เป็นเครื่องมือวางแผนความเป็นอิสระทางการเงินที่ช่วยคุณประมาณการว่าเมื่อไหร่คุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้ โดยการวิเคราะห์รายได้ ค่าใช้จ่าย การออม และผลตอบแทนจากการลงทุน มันถูกออกแบบมาสำหรับทุกคนที่ต้องการเข้าใจว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการหยุดพึ่งพาเงินเดือนและเริ่มใช้ชีวิตจากการลงทุนของตนเอง

สูตรสำคัญ

FIRE Number = ค่าใช้จ่ายรายปี ÷ อัตราการถอน
ตัวอย่าง: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

การคำนวณนี้ช่วยให้คุณทราบว่าคุณต้องมีเงินลงทุนเท่าไหร่เพื่อสร้างรายได้ที่ยั่งยืนในช่วงเกษียณอายุ โดยอิงจากอัตราการถอนที่ปลอดภัย

วิธีใช้เครื่องคำนวณ FIRE

เครื่องมือนี้เป็นแบบโต้ตอบและออกแบบมาให้ใช้งานง่าย นี่คือวิธีที่คุณสามารถใช้มันเพื่อวางแผนการเกษียณอายุของคุณ:

  • ขั้นตอนที่ 1: กรอกอายุปัจจุบันของคุณและจำนวนเงินที่คุณได้ออมไว้จนถึงตอนนี้
  • ขั้นตอนที่ 2: กรอกรายได้รายปีของคุณ (หลังหักภาษี) และค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ
  • ขั้นตอนที่ 3: ปรับความคาดหวังการลงทุน เช่น อัตราผลตอบแทนรายปี อัตราเงินเฟ้อ และอัตราการถอนที่ต้องการ
  • ขั้นตอนที่ 4: ใช้ตัวเลือกขั้นสูงเพื่อรวมรายได้หลังเกษียณและภาษีหากจำเป็น
  • ขั้นตอนที่ 5: คลิก “คำนวณวันที่ FIRE” เพื่อดูว่าเมื่อไหร่คุณสามารถเกษียณอายุได้และดูการเติบโตของพอร์ตการลงทุนที่คาดการณ์ไว้

ผลลัพธ์หมายถึงอะไร

หลังจากการคำนวณ เครื่องมือจะให้ข้อมูลดังนี้:

  • จำนวนปีถึง FIRE: จำนวนปีที่เหลือจนกว่าคุณจะสามารถเกษียณอายุได้ตามข้อมูลที่คุณกรอก
  • อายุเกษียณ: อายุที่คาดว่าจะเกษียณอายุ
  • วันที่ FIRE: วันที่คาดการณ์ว่าคุณสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดได้
  • มูลค่าพอร์ตการลงทุนสุดท้าย: ขนาดของพอร์ตการลงทุนที่คาดการณ์ไว้เมื่อเกษียณอายุ
  • การถอนรายปีและรายเดือน: จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนอย่างปลอดภัยเมื่อเกษียณอายุ

ทำไมต้องใช้เครื่องคำนวณ FIRE?

ไม่ว่าคุณจะกำลังสำรวจ การวางแผนเกษียณอายุในอนาคต คาดการณ์ รายได้หลังเกษียณ หรือเพียงแค่ตั้งเป้าหมายการออม เครื่องคำนวณ FIRE จะให้ภาพรวมที่ชัดเจนเกี่ยวกับเส้นทางการเงินของคุณ มันยังเสริมเครื่องมืออื่น ๆ เช่น:

  • เครื่องคำนวณเกษียณอายุ: ประมาณการเงินเกษียณและวางแผนความต้องการรายได้ในอนาคต
  • เครื่องคำนวณ 401K: คาดการณ์การเติบโตจากการมีส่วนร่วมใน 401K
  • เครื่องคำนวณการจ่ายเงินรายปี: ประมาณการรายได้จากเงินรายปีหลังเกษียณ
  • เครื่องคำนวณ IRA: คาดการณ์ยอดเงินใน IRA และสิทธิประโยชน์ทางภาษี
  • เครื่องคำนวณประกันสังคม: ประมาณการสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและการจ่ายเงินรายเดือน

เครื่องมือ FIRE มีประโยชน์อย่างยิ่งในฐานะ เครื่องมือวางแผนความเป็นอิสระทางการเงิน ช่วยให้คุณมองเห็นผลลัพธ์จากนิสัยการออมและกลยุทธ์การลงทุนของคุณแบบเรียลไทม์

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

อัตราการถอนที่ปลอดภัยคืออะไร?
คนส่วนใหญ่ใช้อัตรา 4% ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของพอร์ตการลงทุนของคุณต่อปีโดยไม่หมดเงิน

เครื่องคำนวณ FIRE เหมือนกับเครื่องคำนวณ RMD หรือไม่?
ไม่เหมือนกัน แต่ทั้งสองเกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณอายุ เครื่องคำนวณ RMD มุ่งเน้นไปที่ การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น จากบัญชีเกษียณตามกฎ RMD และข้อกำหนดอายุ ในขณะที่เครื่องคำนวณ FIRE มุ่งเน้นไปที่การคาดการณ์การเกษียณอายุก่อนกำหนด

ฉันสามารถใช้เครื่องมือนี้ได้หรือไม่หากฉันวางแผนทำงานพาร์ทไทม์หลังเกษียณ?
ได้! คุณสามารถรวมรายได้หลังเกษียณในตัวเลือกขั้นสูง ซึ่งจะลดเป้าหมาย FIRE ของคุณและอาจทำให้เส้นทางสู่การเกษียณอายุสั้นลง

จะเกิดอะไรขึ้นหากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าที่คาดไว้?
คุณสามารถปรับการคำนวณเงินเฟ้อเพื่อดูว่าการคาดการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลงอย่างไร การวางแผนสำหรับเงินเฟ้อเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการถอนเงินเกษียณที่แม่นยำ

เครื่องมือนี้เหมาะสำหรับคนที่ติดตามแนวทาง FIRE เท่านั้นหรือไม่?
ไม่เลย แม้ว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะไม่ใช่เป้าหมายของคุณ แต่มันยังคงเป็น เครื่องมือการออมเพื่อเกษียณอายุ ที่ทรงพลังในการติดตามความก้าวหน้าและตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

ข้อคิดสุดท้าย

เครื่องคำนวณ FIRE เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการช่วยให้คุณควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในขั้นตอน การวางแผนเกษียณอายุทางการเงิน หรือเพิ่งเริ่มต้น วางแผนการเกษียณอายุ เครื่องมือนี้จะให้ความชัดเจนและแรงจูงใจในการบรรลุเป้าหมายของคุณ ใช้มันร่วมกับทรัพยากรอื่น ๆ เช่น เครื่องคำนวณ Roth IRA เครื่องมือวางแผนเงินบำนาญ หรือ เครื่องประมาณการรายได้หลังเกษียณ เพื่อให้ได้ภาพรวมทางการเงินที่สมบูรณ์