เครื่องคำนวณ IRA

หมวดหมู่: เกษียณอายุ
- มิถุนายน 22, 2568
| |

คำนวณการออม IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) ที่เป็นไปได้ของคุณในระยะเวลา ค้นหาและเปรียบเทียบตัวเลือก IRA แบบดั้งเดิมและ Roth เพื่อช่วยในการตัดสินใจวางแผนเกษียณอายุอย่างมีข้อมูลตามอายุของคุณ การมีส่วนร่วม และผลตอบแทนที่คาดหวัง

ข้อมูลส่วนบุคคล

รายละเอียดทางการเงิน

$
$
$
%
%
%
%

ตัวเลือกการแสดงผล

IRA แบบดั้งเดิม vs. Roth IRA: ทำความเข้าใจความแตกต่าง

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นบัญชีการลงทุนที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ ประเภทหลักสองประเภทคือ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA ซึ่งแต่ละประเภทมีข้อได้เปรียบทางภาษีที่แตกต่างกัน

IRA แบบดั้งเดิม
  • การจัดการภาษี: การมีส่วนร่วมอาจหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่ทำการมีส่วนร่วม ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันของคุณ
  • การเติบโต: การลงทุนเติบโตแบบเลื่อนภาษี หมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรหรือเงินปันผลในขณะที่เงินอยู่ในบัญชี
  • การถอนเงิน: การจ่ายเงินในวัยเกษียณจะถูกเก็บภาษีในฐานะรายได้ปกติ
  • การจ่ายเงินขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs): คุณต้องเริ่มทำการจ่ายเงินเมื่ออายุ 72 ปี (73 ปีสำหรับผู้ที่เกิดหลังปี 1960)
  • ข้อจำกัดด้านรายได้: ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้สำหรับการมีส่วนร่วม แต่การหักลดหย่อนอาจถูกจำกัดหากคุณมีแผนเกษียณอายุจากนายจ้าง
Roth IRA
  • การจัดการภาษี: การมีส่วนร่วมทำด้วยเงินหลังหักภาษี (ไม่มีการหักภาษีในทันที)
  • การเติบโต: การลงทุนเติบโตแบบปลอดภาษี
  • การถอนเงิน: การจ่ายเงินที่มีคุณสมบัติในวัยเกษียณจะไม่มีภาษีเลย
  • การจ่ายเงินขั้นต่ำที่จำเป็น: ไม่มี RMD ในช่วงชีวิตของเจ้าของเดิม
  • ข้อจำกัดด้านรายได้: มีข้อจำกัดด้านรายได้ที่อาจจำกัดความสามารถของคุณในการมีส่วนร่วมโดยตรงใน Roth IRA
IRA แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

การเลือกระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA มักขึ้นอยู่กับสถานการณ์ภาษีในปัจจุบันของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับสถานการณ์ภาษีที่คาดหวังในวัยเกษียณ:

  • เลือก IRA แบบดั้งเดิม: หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่าในวัยเกษียณมากกว่าที่คุณอยู่ในปัจจุบัน
  • เลือก Roth: หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่สูงกว่าในวัยเกษียณหรือหากคุณต้องการการถอนเงินที่ไม่มีภาษี

นักลงทุนหลายคนเลือกที่จะมีบัญชีทั้งสองประเภทเพื่อให้มีความหลากหลายทางภาษีในวัยเกษียณ

ข้อจำกัดการมีส่วนร่วม (2025)

ข้อจำกัดการมีส่วนร่วม IRA คือ $7,000 ต่อปี ($8,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ข้อจำกัดนี้ใช้กับยอดรวมของการมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA รวมกัน

เครื่องคำนวณนี้ให้การประมาณการตามข้อมูลที่คุณให้และสมมติฐานต่างๆ มันมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการแสดงผลเท่านั้นและไม่รับประกันผลลัพธ์ที่แท้จริง ประสิทธิภาพของตลาดในอนาคต กฎหมายภาษี และอัตราเงินเฟ้อไม่สามารถคาดการณ์ได้อย่างแน่นอน ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำที่เหมาะสมกับคุณ

เครื่องคำนวณ IRA คืออะไร?

เครื่องคำนวณ IRA เป็น เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุ ที่ช่วยให้คุณประมาณการว่าการออมของคุณจะเติบโตในบัญชี Individual Retirement Account (IRA) อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป มันช่วยให้คุณเปรียบเทียบประโยชน์ของ Traditional IRA กับ Roth IRA ตามรายได้ อายุ และความคาดหวังด้านภาษีของคุณ เครื่องมือนี้ยังสามารถแสดงให้เห็นว่าภาวะเงินเฟ้อและภาษีมีผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวของคุณอย่างไร

ทำไมต้องใช้เครื่องคำนวณ IRA?

ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นหรือปรับปรุงการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุ เครื่องคำนวณนี้สามารถเป็นทรัพยากรสำคัญในการ:

  • คาดการณ์ ยอดเงิน IRA ในอนาคต เมื่อเกษียณอายุ
  • ประมาณการ มูลค่าหลังหักภาษี ของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
  • เปรียบเทียบผลลัพธ์ของ Traditional กับ Roth IRA
  • มองเห็น ผลตอบแทนที่ปรับตามเงินเฟ้อ
  • เข้าใจ ขีดจำกัดการบริจาค IRA ของคุณ

สูตรหลักที่ใช้

เครื่องคำนวณใช้ดอกเบี้ยทบต้นเพื่อจำลองยอดเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป มันใช้สูตรต่อไปนี้ในการประมาณการการเติบโตของบัญชี:

\( \text{Future Value} = P \times (1 + r)^n + \sum_{i=1}^{n} C \times (1 + r)^{n-i} \)

โดยที่:

  • P = ยอดเงิน IRA ปัจจุบัน
  • C = การบริจาคประจำปี
  • r = อัตราผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวัง (ในรูปแบบทศนิยม)
  • n = จำนวนปีจนถึงการเกษียณอายุ

วิธีใช้เครื่องคำนวณ IRA

เพื่อใช้เครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุนี้อย่างมีประสิทธิภาพ ให้ทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

  1. กรอก อายุปัจจุบัน และ อายุที่ต้องการเกษียณ ของคุณ
  2. กรอก รายได้ประจำปี และ ยอดเงิน IRA ปัจจุบัน ของคุณ
  3. ระบุ การบริจาคประจำปี ของคุณ (สูงสุดถึงขีดจำกัดปี 2025 ที่ $7,000)
  4. ตั้งค่า อัตราผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวัง (เช่น 7%)
  5. ระบุ อัตราภาษีปัจจุบัน และอัตราภาษีที่คาดการณ์ในช่วงเกษียณอายุ
  6. ปรับสำหรับ เงินเฟ้อ หากคุณต้องการดูการประมาณการในสกุลเงินจริง
  7. เลือกว่าคุณต้องการเปรียบเทียบทั้งสองประเภท IRA หรือมุ่งเน้นไปที่ประเภทใดประเภทหนึ่ง
  8. คลิก “คำนวณ IRA” เพื่อดูผลลัพธ์ หรือ “รีเซ็ต” เพื่อเริ่มใหม่

เครื่องคำนวณนี้ช่วยคุณได้อย่างไร

เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ IRA นี้ให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีที่เงินของคุณสามารถเติบโตและมูลค่าหลังหักภาษีและเงินเฟ้อ มันช่วยให้คุณ:

  • ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการบริจาค IRA
  • เปรียบเทียบกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน
  • วางแผนการเกษียณอายุของคุณด้วยความมั่นใจและชัดเจน

มันยังสามารถทำหน้าที่เป็นส่วนเสริมสำหรับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องมือการออม 401K, เครื่องคำนวณ RMD, หรือ เครื่องมือวางแผนบำนาญ

คำถามที่พบบ่อย

ความแตกต่างระหว่าง Traditional IRA และ Roth IRA คืออะไร?

Traditional IRA มีการเติบโตที่เลื่อนภาษีและอาจให้การหักภาษีจากการบริจาค คุณต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ Roth IRA จะถูกเติมด้วยเงินหลังหักภาษี และการถอนที่มีคุณสมบัติจะไม่มีภาษี

เงินเฟ้อมีผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของฉันอย่างไร?

เงินเฟ้อลดกำลังซื้อของเงินเมื่อเวลาผ่านไป เครื่องคำนวณช่วยให้คุณดูมูลค่าที่ปรับตามเงินเฟ้อเพื่อให้คุณเห็นการออมของคุณในสกุลเงินปัจจุบัน

RMD คืออะไร?

RMD ย่อมาจาก การถอนขั้นต่ำที่จำเป็น ซึ่งเป็นการถอนที่คุณต้องทำจาก Traditional IRA เริ่มตั้งแต่อายุ 73 ปี (สำหรับคนส่วนใหญ่) Roth IRA ไม่ต้องการ RMD ในช่วงชีวิตของผู้ถือบัญชี

ฉันสามารถใช้เครื่องคำนวณนี้กับ 401K หรือบำนาญได้หรือไม่?

แม้ว่าเครื่องมือนี้จะเฉพาะสำหรับ IRA แต่เครื่องมือที่คล้ายกัน เช่น คู่มือการบริจาค 401K หรือ เครื่องคำนวณการจ่ายบำนาญ ก็สามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับการออมเหล่านั้นได้เช่นกัน

ถ้าฉันเกินขีดจำกัดรายได้ของ Roth IRA จะเกิดอะไรขึ้น?

หากรายได้ของคุณเกินเกณฑ์ความมีสิทธิ์ของ Roth เครื่องคำนวณจะแจ้งให้คุณทราบ คุณยังสามารถสำรวจตัวเลือกเช่น Roth IRA แบบ backdoor โดยมีคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี

ความคิดสุดท้าย

การวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณเริ่มต้นด้วยการเข้าใจตัวเลือกของคุณ เครื่องมือการออม Roth IRA และเครื่องคำนวณ Traditional IRA นี้ทำให้การประมาณการรายได้จากการเกษียณอายุและการเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณเป็นเรื่องง่าย ไม่ว่าคุณจะใช้มันเป็นส่วนหนึ่งของ คู่มือการออมเพื่อการเกษียณอายุ ที่กว้างขึ้นหรือร่วมกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคม หรือ เครื่องมือวางแผนการจ่ายเงินเกษียณอายุ เครื่องคำนวณนี้เป็นขั้นตอนที่มีประโยชน์ในการบรรลุเป้าหมายของคุณ