เครื่องคำนวณ RMD
หมวดหมู่: เกษียณอายุคำนวณการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) จากบัญชีเกษียณอายุของคุณ IRS กำหนดให้คุณต้องถอนเงินขั้นต่ำในแต่ละปีจากบัญชีเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณถึงอายุ 72 ปี (สำหรับผู้ที่เกิดก่อน 1/1/1951) หรืออายุ 73 ปี (สำหรับผู้ที่เกิดในหรือหลัง 1/1/1951 และก่อน 1/1/1960) หรืออายุ 75 ปี (สำหรับผู้ที่เกิดในหรือหลัง 1/1/1960)
ข้อมูลของคุณ
ความเข้าใจเกี่ยวกับการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)
เครื่องคิดเลขการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) เป็นเครื่องมือในการวางแผนการเกษียณอายุที่ช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องถอนในแต่ละปีจากบัญชีเกษียณอายุที่เลื่อนภาษี เช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401(k) เมื่อคุณถึงอายุที่กำหนด เครื่องมือนี้ช่วยให้กระบวนการปฏิบัติตามกฎ RMD ของ IRS ง่ายขึ้นและช่วยให้คุณวางแผนการถอนเงินเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
\[ \text{RMD} = \frac{\text{ยอดคงเหลือบัญชีเกษียณอายุ}}{\text{ปัจจัยการกระจายของ IRS}} \]
เครื่องคิดเลข RMD ทำอะไร
เครื่องคิดเลข RMD นี้ประมาณการการถอนขั้นต่ำประจำปีที่คุณต้องทำจากบัญชีเกษียณอายุของคุณตามตารางอายุขัยของ IRS นอกจากนี้ยังมีการคาดการณ์เพื่อช่วยในการวางแผนการเกษียณอายุในระยะยาว
คุณสมบัติหลักประกอบด้วย:
- คำนวณ RMD ตามอายุและประเภทบัญชีเกษียณอายุของคุณ
- รองรับการคำนวณ IRA แบบดั้งเดิม, 401(k) และ IRA ที่ได้รับมรดก
- คาดการณ์จำนวน RMD ในอนาคตและยอดคงเหลือบัญชี
- รวมการตั้งค่าขั้นสูงเช่น อัตราการเติบโตและกรอบเวลาแบบกำหนดเอง
วิธีการใช้เครื่องคิดเลข
- เลือก ปีเกิด ของคุณเพื่อกำหนดอายุ RMD เริ่มต้นของคุณ
- กรอก ยอดคงเหลือบัญชีเกษียณอายุ ปัจจุบันของคุณ
- เลือก ปีการคำนวณ เพื่อประมาณการ RMD ของคุณสำหรับปีนั้น
- เลือก ประเภทบัญชี (IRA แบบดั้งเดิม/401(k) หรือ IRA ที่ได้รับมรดก)
- หากใช้ IRA ที่ได้รับมรดก ให้ระบุข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเจ้าของเดิมและปีที่ได้รับมรดก
- ใช้ตัวเลือกขั้นสูงเพื่อคาดการณ์ RMD ในหลายปีด้วยอัตราการเติบโตแบบกำหนดเอง
- คลิก “คำนวณ RMD” เพื่อดูผลลัพธ์และการคาดการณ์ในอนาคตที่เลือกได้
ทำไมเครื่องมือนี้จึงมีประโยชน์
การวางแผนรายได้เกษียณอายุอาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่เครื่องคิดเลข RMD นี้ทำให้มันง่ายขึ้นโดยแสดงให้เห็นว่าคุณต้องถอนเงินเท่าไหร่และเมื่อไหร่ โดยการประมาณการการถอนขั้นต่ำของคุณ มันสนับสนุน:
- การวางแผนกระแสเงินสดที่ดีกว่าในระหว่างการเกษียณอายุ
- การจัดการภาระภาษีโดยหลีกเลี่ยงบทลงโทษ
- การประสานงานของ RMD กับแหล่งรายได้เกษียณอายุอื่น ๆ เช่น ประกันสังคมหรือการจ่ายเงินบำนาญ
- ความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบในระยะยาวของการถอนที่จำเป็นต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
มันไม่ใช่แค่คู่มือการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น — แต่มันเป็นวิธีการคาดการณ์รายได้เกษียณอายุและทำให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
คำถามที่พบบ่อย
RMD คืออะไร?
RMD หรือการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น คือจำนวนเงินขั้นต่ำที่ IRS กำหนดให้คุณต้องถอนทุกปีจากบัญชีเกษียณอายุของคุณหลังจากที่คุณถึงอายุที่กำหนด การไม่ถอนเงินให้เพียงพออาจนำไปสู่บทลงโทษทางภาษี
เมื่อไหร่ที่ฉันต้องเริ่มถอน RMD?
- หากคุณเกิดก่อนปี 1951: RMD เริ่มที่อายุ 72 ปี
- หากเกิดระหว่างปี 1951 ถึง 1959: RMD เริ่มที่อายุ 73 ปี
- หากเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น: RMD เริ่มที่อายุ 75 ปี
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันไม่ถอน RMD?
การพลาด RMD หรือการถอนเงินน้อยเกินไปอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษทางภาษีสูงสุดถึง 25% ของจำนวนเงินที่ไม่ได้ถอน (ลดลงเป็น 10% หากแก้ไขทันที)
ฉันสามารถคาดการณ์ RMD ในอนาคตได้หรือไม่?
ได้ เครื่องคิดเลขรวมตัวเลือกในการแสดงตาราง RMD ในอนาคตอย่างละเอียด ช่วยให้คุณคาดการณ์รายได้เกษียณอายุและปรับกลยุทธ์การถอนเงินของคุณให้เหมาะสม
สิ่งนี้แตกต่างจากเครื่องคิดเลข 401(k) หรือ IRA อย่างไร?
ในขณะที่เครื่องมือการออม 401(k) หรือเครื่องมือการประเมินการเกษียณอายุ IRA ช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนและการเติบโต เครื่องมือ RMD นี้มุ่งเน้นไปที่การถอนที่จำเป็นหลังจากการเกษียณอายุ โดยเสนอคู่มือการออมเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น
มีประโยชน์สำหรับความต้องการในการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมด
ไม่ว่าคุณจะใช้มันเป็นคู่มือการลงทุน 401(k), เครื่องมือการออม Roth IRA หรือแม้แต่สำหรับการประเมินการจ่ายเงินบำนาญ เครื่องคิดเลขนี้สนับสนุนการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุที่กว้างขึ้น มันเข้ากันได้อย่างลงตัวกับเครื่องมือการวางแผนบำนาญหรือเครื่องมือการประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมเพื่อช่วยให้คุณจัดการแหล่งรายได้ทั้งหมดในระหว่างการเกษียณอายุ