เครื่องคำนวณ Roth IRA

หมวดหมู่: เกษียณอายุ
- พฤษภาคม 15, 2568
| |

คำนวณว่าการลงทุนใน Roth IRA ของคุณสามารถเติบโตได้อย่างไรตามการลงทุน ระยะเวลา และอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง

การลงทุนเริ่มต้น

$
$

รายละเอียดการลงทุน

%
%

ตัวเลือกขั้นสูง

เกี่ยวกับการลงทุนใน Roth IRA

Roth IRA คือบัญชีเกษียณที่อนุญาตให้การลงทุนของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี การลงทุนจะทำด้วยเงินหลังหักภาษี แต่การถอนเงินในวัยเกษียณจะไม่ต้องเสียภาษี

ประโยชน์ของ Roth IRA
  • การเติบโตที่ไม่ต้องเสียภาษี: รายได้ทั้งหมดเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีและการถอนเงินที่มีคุณสมบัติในวัยเกษียณไม่ต้องเสียภาษี
  • ไม่มีการถอนขั้นต่ำที่กำหนด (RMDs): แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA ไม่ต้องการการถอนเมื่ออายุ 73 ปี
  • ความยืดหยุ่น: การลงทุน (แต่ไม่รวมรายได้) สามารถถอนออกได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ
  • การวางแผนมรดก: ทายาทจะได้รับการถอนเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีจาก Roth IRA ที่ได้รับมรดก
ขีดจำกัดการลงทุน (2023)
  • $6,500 ต่อปีสำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 50 ปี
  • $7,500 ต่อปีสำหรับบุคคลที่อายุ 50 ปีขึ้นไป (รวมถึงการลงทุนเพิ่มเติม $1,000)
  • ขีดจำกัดการลงทุนขึ้นอยู่กับข้อจำกัดด้านรายได้
  • ขีดจำกัดการลงทุนมักจะเพิ่มขึ้นตามเวลาโดยอิงจากเงินเฟ้อ
การเติบโตแบบทบต้น

พลังของ Roth IRA มาจากการเติบโตแบบทบต้นในระยะยาว การเริ่มต้นเร็วและการเพิ่มการลงทุนสูงสุดสามารถนำไปสู่ความมั่งคั่งที่ไม่ต้องเสียภาษีในวัยเกษียณ

ข้อพิจารณา
  • การลงทุนภายใน Roth IRA สามารถรวมถึงหุ้น, พันธบัตร, ETFs, กองทุนรวม และอื่นๆ
  • ในการถอนรายได้โดยไม่ต้องเสียภาษี คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59½ ปีและถือบัญชีอย่างน้อย 5 ปี
  • การถอนเงินก่อนกำหนดของรายได้อาจต้องเสียภาษีและค่าปรับ
  • การเติบโตจริงจะขึ้นอยู่กับการเลือกการลงทุนและผลการดำเนินงานของตลาด

สูตรการเติบโตของ Roth IRA:

FV = P(1 + r)n + PMT × [(1 + r)n - 1] / r

โดยที่:

  • FV = มูลค่าในอนาคตของ Roth IRA
  • P = การลงทุนเริ่มต้น (เงินต้น)
  • r = อัตราดอกเบี้ยประจำปี (ในรูปทศนิยม)
  • n = จำนวนปีจนถึงการเกษียณ
  • PMT = การบริจาคประจำปี

เครื่องคิดเลข Roth IRA คืออะไร?

เครื่องคิดเลข Roth IRA เป็น เครื่องมือการออม Roth IRA ที่ช่วยให้คุณประมาณการว่าการบริจาคเพื่อการเกษียณของคุณสามารถเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป มันถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่วางแผนสำหรับอนาคตและต้องการเห็นว่าการออมอย่างสม่ำเสมอและการเติบโตแบบทบต้นสามารถเปลี่ยนเป็นกองทุนเกษียณที่มีความหมายได้อย่างไร

โดยการใช้เครื่องคิดเลขนี้ คุณสามารถคาดการณ์ได้ว่าคุณจะมีเงินเท่าไหร่เมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณ โดยอิงจากอายุของคุณ การบริจาคประจำปี อัตราการเติบโตของการลงทุน และสมมติฐานเกี่ยวกับเงินเฟ้อ มันเป็นส่วนหนึ่งของชุดเครื่องมือทางการเงินที่กว้างขึ้นรวมถึง เครื่องคิดเลขการเกษียณ เครื่องมือประมาณการ IRA และ เครื่องมือวางแผนการเกษียณ

ทำไมต้องใช้เครื่องคิดเลขนี้?

เครื่องมือนี้เสนอวิธีการที่มองเห็นได้และขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในการ:

  • วางแผนการเกษียณของคุณด้วยการคาดการณ์ที่สมจริง
  • เข้าใจประโยชน์ของการเติบโตแบบปลอดภาษีของ Roth IRA
  • ปรับตามเงินเฟ้อและขีดจำกัดการบริจาคเมื่อเวลาผ่านไป
  • ดูการแบ่งปีต่อปีว่าการออมของคุณเติบโตอย่างไร
  • เปรียบเทียบผลลัพธ์ที่ประมาณการกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องมือการออม 401K หรือ เครื่องคิดเลขการจ่ายเงินบำนาญ

วิธีการใช้เครื่องคิดเลขอย่างมีประสิทธิภาพ

ทำตามขั้นตอนง่าย ๆ เหล่านี้เพื่อให้ได้การคาดการณ์ที่แม่นยำ:

  • กรอกอายุปัจจุบันของคุณ: สิ่งนี้ช่วยกำหนดว่าคุณมีปีเท่าไหร่จนถึงการเกษียณ
  • กำหนดอายุเกษียณของคุณ: สิ่งนี้กำหนดขอบเขตเวลาการลงทุนของคุณ
  • เพิ่มการลงทุนเริ่มต้น: จำนวนเงินที่คุณได้ออมไว้ใน Roth IRA แล้ว หากมี
  • กรอกการบริจาคประจำปีของคุณ: จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะบริจาคในแต่ละปี
  • เลือกอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง: อัตราผลตอบแทนประจำปีที่สมเหตุสมผล (เช่น 6–8%)
  • ปรับตามเงินเฟ้อ: เปิดใช้งานการปรับเงินเฟ้อเพื่อดูมูลค่าในอนาคตในเงินดอลลาร์ของวันนี้
  • เลือกความถี่ในการบริจาค: การบริจาครายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี

คลิก "คำนวณการเติบโต" เพื่อดูยอดคงเหลือที่คาดการณ์ไว้ การบริจาคทั้งหมด และรายได้จากการลงทุนที่ประมาณการ เครื่องมือนี้ยังแสดงตัวเลขที่ปรับตามเงินเฟ้อและให้การแบ่งปีอย่างละเอียดและกราฟที่ชัดเจนสำหรับการติดตามด้วยสายตา

เครื่องคิดเลขนี้ช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างไร

เครื่องคิดเลข Roth IRA นี้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณทางการเงินของคุณ นี่คือสิ่งที่มันเสนอ:

  • การเติบโตแบบปลอดภาษีของ Roth ที่ประมาณการตามดอกเบี้ยทบต้น
  • ข้อมูลการบริจาค IRA ที่ปรับให้เข้ากับการเพิ่มขีดจำกัดในอนาคต
  • การคาดการณ์การออมเพื่อการเกษียณ ที่แสดงการเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป
  • เครื่องมือประมาณการรายได้จากการเกษียณ ผ่านยอดคงเหลือสุดท้ายที่คาดการณ์ไว้
  • การเปรียบเทียบมูลค่าแบบเคียงข้างกันกับและไม่มีการปรับเงินเฟ้อ

รวมกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น คู่มือการบริจาค 401K เครื่องมือวางแผนบำนาญ หรือ เครื่องคิดเลขประกันสังคม มันสนับสนุนกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณทางการเงินที่กว้างขึ้น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Roth IRA คืออะไร?

Roth IRA คือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่การบริจาคทำด้วยเงินหลังหักภาษี เงินของคุณเติบโตแบบปลอดภาษี และการถอนที่มีคุณสมบัติในวัยเกษียณก็ปลอดภาษีเช่นกัน

มันแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมอย่างไร?

IRA แบบดั้งเดิมอาจเสนอการหักภาษีล่วงหน้า แต่การถอนจะถูกเก็บภาษีในวัยเกษียณ Roth IRA ไม่ให้การลดหย่อนภาษีในตอนนี้ แต่การถอนจะปลอดภาษีในภายหลัง

ฉันสามารถปรับตามเงินเฟ้อได้หรือไม่?

ใช่ เครื่องคิดเลขนี้อนุญาตให้คุณดูทั้งค่าจริงและค่าที่ปรับตามเงินเฟ้อเพื่อให้คุณเข้าใจถึงอำนาจการซื้อในโลกจริงของการออมของคุณ

นี่รวมถึงการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) หรือไม่?

ไม่ Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้กฎ การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น ในช่วงชีวิตของคุณ แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401(k) อย่างไรก็ตาม เครื่องคิดเลข RMD ของเราสามารถช่วยในประเภทบัญชีอื่น ๆ

ถ้าฉันอายุมากกว่า 50 ล่ะ?

เครื่องคิดเลขจะพิจารณา ขีดจำกัดการบริจาค IRA รวมถึงการบริจาคเพิ่มเติมที่อนุญาตสำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป

นี่ช่วยให้ฉันเปรียบเทียบตัวเลือกการออมต่าง ๆ ได้หรือไม่?

ใช่ ใช้มันร่วมกับเครื่องมือ การคาดการณ์การเติบโต 401K คู่มือการจ่ายเงินบำนาญ หรือ เครื่องมือประมาณการผลประโยชน์การเกษียณ เพื่อสร้างกลยุทธ์การเกษียณที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น

บทสรุป

เครื่องคิดเลข Roth IRA นี้เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการประมาณการการออมเพื่อการเกษียณในอนาคตของคุณ ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มออมเงินหรือใกล้ถึงการเกษียณ มันให้ภาพที่ชัดเจนว่าคุณสามารถทำให้เงินของคุณเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป รวมมันกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องมือประมาณการการเกษียณ 401K หรือ เครื่องมือวางแผนประกันสังคม เพื่อทำให้แผนการเกษียณของคุณสมบูรณ์