เครื่องคิดเลข 403b

หมวดหมู่: เกษียณอายุ
- มิถุนายน 10, 2568
| |

คำนวณว่าการมีส่วนร่วมใน 403(b) ของคุณสามารถเติบโตได้อย่างไรในช่วงเวลาต่าง ๆ และประมาณการเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้ผู้สอน, บุคลากรด้านสุขภาพ, และพนักงานองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรวางแผนสำหรับการเกษียณผ่านแผน 403(b) ของพวกเขา

ข้อมูลส่วนบุคคล

$
%

การมีส่วนร่วมใน 403(b)

%
$
%
%

สมมติฐานการลงทุน

%
%

ตัวเลือกขั้นสูง

%
%

เกี่ยวกับแผนเกษียณ 403(b)

403(b) เป็นแผนเกษียณที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีซึ่งมีให้กับพนักงานของโรงเรียนรัฐบาล, องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร, และบางคริสตจักร คล้ายกับแผน 401(k) ในภาคเอกชน แผนเหล่านี้ช่วยให้พนักงานสามารถออมเงินเพื่อการเกษียณผ่านการหักเงินเดือนและมักรวมถึงการมีส่วนร่วมของนายจ้าง

คุณสมบัติหลักของ 403(b)
  • การมีส่วนร่วมก่อนหักภาษี: การมีส่วนร่วมแบบดั้งเดิม 403(b) จะทำก่อนหักภาษี ซึ่งช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันของคุณ
  • ตัวเลือก Roth: นายจ้างบางรายมีตัวเลือก Roth 403(b) ซึ่งอนุญาตให้มีการมีส่วนร่วมหลังหักภาษีพร้อมการเติบโตและการถอนที่ไม่มีภาษีในวัยเกษียณ
  • ขีดจำกัดการมีส่วนร่วม: สำหรับปี 2023 ขีดจำกัดการมีส่วนร่วมพื้นฐานคือ $22,500 โดยมีการมีส่วนร่วมเพิ่มเติม $7,500 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป
  • กฎ 15 ปี: เฉพาะในแผน 403(b) พนักงานที่มีระยะเวลาการทำงาน 15 ปีขึ้นไปอาจมีสิทธิ์ได้รับการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมสูงสุดถึง $3,000 ต่อปี (ขีดจำกัดตลอดชีพ $15,000)
  • การจับคู่ของนายจ้าง: นายจ้างหลายรายมีการจับคู่การมีส่วนร่วม ซึ่งมีผลให้มีเงินฟรีสำหรับการเกษียณของคุณ
ข้อได้เปรียบทางภาษี
  • 403(b) แบบดั้งเดิม: การมีส่วนร่วมช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันของคุณ แต่การถอนในวัยเกษียณจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ
  • Roth 403(b): การมีส่วนร่วมจะทำด้วยเงินหลังหักภาษี แต่การถอนที่มีคุณสมบัติในวัยเกษียณจะไม่มีภาษี รวมถึงผลกำไรจากการลงทุนทั้งหมด
  • การเติบโตที่เลื่อนภาษี: การลงทุนใน 403(b) ทั้งสองประเภทจะเติบโตโดยไม่มีภาษีจนกว่าจะถอนเงิน ซึ่งช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
การเพิ่มประสิทธิภาพ 403(b) ของคุณ
  1. มีส่วนร่วมให้เพียงพอเพื่อให้ได้รับการจับคู่จากนายจ้างเต็มจำนวน (มันคือเงินฟรี!)
  2. เพิ่มการมีส่วนร่วมอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยเฉพาะหลังจากการขึ้นเงินเดือนหรือการชำระหนี้
  3. พิจารณาตัวเลือก Roth หากคุณคาดว่าจะอยู่ในกลุ่มภาษีที่สูงขึ้นในวัยเกษียณ
  4. ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมหรือไม่ (อายุ 50 ปีขึ้นไปหรือกฎ 15 ปี)
  5. รักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมตามระยะเวลาและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้
สูตรมูลค่าในอนาคตสำหรับบัญชี 403(b):
\( FV = P \times \left(1 + r\right)^n + \sum_{t=1}^{n} C_t \times \left(1 + r\right)^{n-t+1} \)
โดย:
\( FV \) = มูลค่าในอนาคตเมื่อเกษียณ
\( P \) = ยอดคงเหลือปัจจุบัน
\( r \) = ผลตอบแทนการลงทุนประจำปี
\( n \) = ปีที่เหลือจนถึงการเกษียณ
\( C_t \) = ยอดรวมการบริจาค (พนักงาน + นายจ้าง) ในปี t

เครื่องคิดเลขการเกษียณ 403(b) คืออะไร?

เครื่องคิดเลขการเกษียณ 403(b) เป็นเครื่องมือที่ง่ายแต่ทรงพลังที่ช่วยให้คุณประมาณการว่าการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะเติบโตขึ้นอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปผ่านแผนการเกษียณ 403(b) มันมีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับนักการศึกษา, ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพ, และพนักงานขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ต้องการ คาดการณ์รายได้หลังเกษียณ และวางแผนอย่างมีประสิทธิภาพ

วัตถุประสงค์ของเครื่องคิดเลข

เครื่องคิดเลขนี้ให้การประมาณการกองทุนเกษียณของคุณโดยการคำนวณ:

  • ยอดรวมการบริจาคของคุณตลอดเวลา
  • การบริจาคที่ตรงกันจากนายจ้าง (ถ้ามี)
  • การเติบโตของการลงทุนตามอัตราผลตอบแทนที่คุณเลือก
  • ยอดคงเหลือในบัญชีที่คาดการณ์ไว้เมื่อเกษียณ
  • รายได้รายเดือนที่ประมาณการโดยใช้กฎการถอนเงิน 4%

มันทำหน้าที่เป็น ผู้วางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ และสนับสนุนการเดินทางของคุณสู่ ความเป็นอิสระทางการเงิน โดยแสดงให้เห็นว่าการตัดสินใจในวันนี้สามารถส่งผลต่ออนาคตของคุณได้อย่างไร

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข

ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้เพื่อใช้เครื่องมืออย่างมีประสิทธิภาพ:

  • กรอกอายุปัจจุบันของคุณ และ อายุเกษียณที่วางแผนไว้.
  • ป้อน เงินเดือนปัจจุบัน และเปอร์เซ็นต์การเพิ่มเงินเดือนประจำปีที่คาดหวัง.
  • เลือกวิธีการบริจาคของคุณ: เป็น เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน หรือ จำนวนเงินคงที่.
  • ให้ข้อมูลยอดคงเหลือ 403(b) ปัจจุบันของคุณและเลือกขีดจำกัดการบริจาคที่ใช้กับคุณ.
  • เปิดใช้งานการจับคู่ของนายจ้างหากนายจ้างของคุณมีการบริจาคในแผนของคุณ และป้อนรายละเอียดการจับคู่.
  • ปรับสมมติฐานการลงทุนเช่นอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังและอัตราเงินเฟ้อ.
  • ตั้งค่าตัวเลือกขั้นสูงเช่นอัตราภาษีและว่าคุณกำลังใช้ Roth 403(b) หรือไม่.
  • คลิก “คำนวณ” เพื่อดูผลลัพธ์และการคาดการณ์ในอนาคตของคุณ.

ทำไมเครื่องคิดเลขนี้ถึงมีประโยชน์

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรืออยู่ในเส้นทางที่ดี เครื่องคิดเลขนี้ทำหน้าที่เป็น คู่มือการออมเพื่อการเกษียณ และช่วยตอบคำถามสำคัญเช่น:

  • ฉันออมเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่?
  • ฉันจะมีเงินเท่าไหร่เมื่อถึงเวลาเกษียณ?
  • รายได้รายเดือนของฉันจะเป็นเท่าไหร่ในช่วงการเกษียณ?

มันยังเน้นถึงประโยชน์ของการใช้ การจับคู่จากนายจ้าง, ผลตอบแทนการลงทุนแบบทบต้น, และ เครื่องมือการออมที่มีข้อได้เปรียบทางภาษี เช่นบัญชี Roth หรือ Traditional 403(b).

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

แผน 403(b) คืออะไร?

403(b) เป็นบัญชีการเกษียณสำหรับพนักงานของโรงเรียนรัฐบาล, องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร, และบางโบสถ์ มันอนุญาตให้มีการบริจาคก่อนหักภาษีหรือ Roth หลังหักภาษีและอาจรวมถึงการจับคู่จากนายจ้าง.

การคาดการณ์มีความแม่นยำแค่ไหน?

ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับข้อมูลที่คุณป้อนและสมมติฐานที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับการเติบโตของการลงทุนและเงินเฟ้อ มันเป็นแนวทางที่มีประโยชน์แต่ไม่รับประกัน.

เครื่องคิดเลขนี้ช่วยในการจัดการการถอนขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) ได้หรือไม่?

แม้ว่าเครื่องมือนี้จะมุ่งเน้นไปที่การคาดการณ์การออม แต่มันเสริมกับ เครื่องคิดเลข RMD โดยช่วยให้คุณวางแผนการออมเพื่อการเกษียณทั้งหมดของคุณ การรู้ยอดคงเหลือของคุณช่วยเมื่อคำนวณ การถอนขั้นต่ำที่จำเป็น เริ่มต้นที่อายุ RMD ที่กำหนด.

กฎการถอน 4% คืออะไร?

มันเป็นกฎง่ายๆ ในการประมาณการว่าคุณสามารถถอนเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละปีในช่วงการเกษียณโดยไม่ให้เงินหมด เครื่องคิดเลขนี้ใช้มันเพื่อให้การ คาดการณ์รายได้จากการเกษียณ.

ฉันควรเลือก Roth 403(b) หรือ Traditional?

การบริจาค Roth 403(b) จะถูกเก็บภาษีในตอนนี้แต่การถอนจะไม่มีภาษี การบริจาคแบบ Traditional จะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในตอนนี้แต่จะถูกเก็บภาษีเมื่อถอนออก เครื่องคิดเลขนี้แสดงการประหยัดภาษีที่เป็นไปได้และมูลค่าในอนาคตสำหรับทั้งสองประเภท.

การเปรียบเทียบกับเครื่องมือการเกษียณอื่นๆ

แม้ว่านี่จะเป็นเครื่องคิดเลข 403(b) โดยเฉพาะ แต่มันเป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวเครื่องมือการวางแผนการเกษียณที่ใหญ่กว่าซึ่งรวมถึง:

  • เครื่องคิดเลข 401K: ช่วยให้พนักงานภาคเอกชนประมาณการยอดคงเหลือ 401(k) ในอนาคต.
  • เครื่องคิดเลข IRA: ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการออม IRA แบบ Traditional กับ Roth และประโยชน์ทางภาษี.
  • เครื่องคิดเลขการจ่ายเงินบำนาญ: คาดการณ์รายได้จากบำนาญสำหรับการเกษียณ.
  • เครื่องคิดเลขบำนาญ: คาดการณ์การจ่ายบำนาญตามปีที่ทำงานและเงินเดือน.
  • เครื่องคิดเลขประกันสังคม: ประมาณการผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนของคุณเมื่อถึงอายุเกษียณ.

ความคิดสุดท้าย

เครื่องคิดเลขการเกษียณ 403(b) เป็น เครื่องมือการออมเพื่อการเกษียณ ที่มีประโยชน์ซึ่งเปลี่ยนการตัดสินใจทางการเงินในวันนี้ให้เป็นความมั่นคงในวันพรุ่งนี้ ใช้มันอย่างสม่ำเสมอเป็นส่วนหนึ่งของ การวางแผนการเกษียณในอนาคต ของคุณเพื่อให้คุณอยู่ในเส้นทางและบรรลุเป้าหมายของคุณ.