เครื่องคำนวณการชำระเงินบัตรเครดิต

หมวดหมู่: การเงิน
- พฤษภาคม 05, 2568
| |

คำนวณการชำระเงินขั้นต่ำและสถานการณ์การชำระเงินต่างๆ เพื่อดูว่ามันส่งผลต่อระยะเวลาการชำระหนี้บัตรเครดิตและต้นทุนดอกเบี้ยของคุณอย่างไร

ข้อมูลบัตรเครดิต

$
%

การตั้งค่าการชำระเงินขั้นต่ำ

%
$

สถานการณ์การชำระเงิน

ตัวเลือกขั้นสูง

เกี่ยวกับการชำระเงินบัตรเครดิต

การเข้าใจว่าการชำระเงินบัตรเครดิตทำงานอย่างไรสามารถช่วยให้คุณพัฒนากลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการจัดการและกำจัดหนี้ของคุณ

วิธีการทำงานของการชำระเงินขั้นต่ำ

บริษัทบัตรเครดิตมักคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำในหนึ่งในวิธีเหล่านี้:

  • เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือ: เปอร์เซ็นต์คงที่ (โดยปกติ 1-3%) ของยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณ
  • เปอร์เซ็นต์บวกดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยทั้งหมดบวกกับเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือหลัก
  • จำนวนเงินคงที่: จำนวนเงินดอลลาร์ที่กำหนด หรือเปอร์เซ็นต์ที่มีขั้นต่ำคงที่ (เช่น 2% หรือ $25 ขึ้นอยู่กับจำนวนที่มากกว่า)
ผลกระทบของการชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น

การชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้นในแต่ละเดือน:

  • ขยายระยะเวลาที่ใช้ในการชำระหนี้ของคุณ มักจะเป็นปีหรือทศวรรษ
  • เพิ่มดอกเบี้ยรวมที่คุณจะต้องจ่ายอย่างมีนัยสำคัญ
  • เมื่อยอดคงเหลือของคุณลดลง การชำระเงินขั้นต่ำของคุณก็จะลดลง ทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนานขึ้น
กลยุทธ์ในการชำระหนี้บัตรเครดิตให้เร็วขึ้น
  • การชำระเงินคงที่: ยังคงชำระเงินจำนวนเท่าเดิมแม้การชำระเงินขั้นต่ำจะลดลง
  • ขั้นต่ำบวกเพิ่มเติม: ชำระเงินขั้นต่ำบวกกับจำนวนเงินเพิ่มเติมคงที่ในแต่ละเดือน
  • เปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม: เพิ่มเปอร์เซ็นต์เหนือการชำระเงินขั้นต่ำ
  • หนี้แบบ Avalanche: มุ่งเน้นการชำระเงินเพิ่มเติมไปที่บัตรที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
  • หนี้แบบ Snowball: มุ่งเน้นการชำระเงินเพิ่มเติมไปที่บัตรที่มียอดคงเหลือต่ำสุดก่อนเพื่อชัยชนะทางจิตวิทยา

เครื่องคิดเลขการชำระเงินบัตรเครดิตคืออะไร?

เครื่องคิดเลขการชำระเงินบัตรเครดิตช่วยให้คุณประมาณการระยะเวลาที่จะใช้ในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณและดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายภายใต้แผนการชำระเงินที่แตกต่างกัน โดยการเปรียบเทียบตัวเลือกการชำระเงิน เช่น การชำระขั้นต่ำ จำนวนเงินคงที่รายเดือน หรือการชำระเงินเพิ่มเติม มันให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับการเดินทางในการชำระหนี้ของคุณ

เครื่องมือนี้ทำงานคล้ายกับ เครื่องคิดเลขการชำระหนี้ หรือ เครื่องมือการชำระเงินกู้ โดยแสดงให้คุณเห็นว่าการปรับเปลี่ยนการชำระเงินของคุณมีผลต่อระยะเวลาในการชำระหนี้และดอกเบี้ยรวมที่จ่าย

เครื่องคิดเลขทำงานอย่างไร

เมื่อคุณป้อนยอดคงเหลือบัตรเครดิต อัตราดอกเบี้ย (APR) และเลือกวิธีการชำระเงิน เครื่องคิดเลขจะจำลองตารางการชำระหนี้ของคุณ คุณสามารถเลือกจาก:

  • การชำระขั้นต่ำเท่านั้น – ดูว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนหากคุณชำระเพียงขั้นต่ำ
  • การชำระเงินคงที่ – เลือกจำนวนเงินชำระรายเดือนที่คงที่
  • ขั้นต่ำ + จำนวนเงินเพิ่มเติม – เพิ่มจำนวนเงินคงที่ให้กับขั้นต่ำรายเดือนของคุณ
  • ขั้นต่ำ + เปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม – เพิ่มเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติมจากการชำระขั้นต่ำของคุณ

คุณยังสามารถปรับตัวเลือกขั้นสูง เช่น ความถี่ในการคำนวณดอกเบี้ยและจำนวนตำแหน่งทศนิยม และเลือกว่าจะดูตารางการชำระเงินที่ละเอียดหรือไม่

ทำไมต้องใช้เครื่องคิดเลขนี้?

เครื่องคิดเลขนี้เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะทำงานเพื่อให้ปลอดหนี้หรือเปรียบเทียบกลยุทธ์การชำระหนี้ มันให้ข้อมูลเชิงลึกที่แท้จริง:

  • การแบ่งปันภาพ ของการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ย
  • การเปรียบเทียบเคียงข้าง ของกลยุทธ์การชำระเงินหลายแบบ
  • วันที่ ปลอดหนี้โดยประมาณ ตามข้อมูลที่คุณป้อน
  • การคาดการณ์เงินกู้ที่กำหนดเอง คล้ายกับเครื่องคิดเลขเงินกู้ส่วนบุคคล
  • ช่วยสร้าง แผนการชำระหนี้ ที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

หากคุณกำลังใช้เครื่องมืออย่าง คู่มือการชำระเงินกู้ หรือ เครื่องคิดเลขการออมง่ายๆ เครื่องคิดเลขนี้จะเพิ่มความลึกที่มีค่าให้กับเครื่องมือการจัดทำงบประมาณของคุณ

สูตรที่ใช้

\( \text{การชำระขั้นต่ำ} = \max(\text{ยอดคงเหลือ} \times \text{เปอร์เซ็นต์}, \text{Floor}) \)
\( \text{ดอกเบี้ย (รายเดือน)} = \text{ยอดคงเหลือ} \times \left(\frac{\text{APR}}{12 \times 100}\right) \)
\( \text{การชำระเงินพร้อมเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม} = \text{การชำระขั้นต่ำ} \times (1 + \text{เปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม}) \)

วิธีใช้เครื่องคิดเลข

  1. ป้อน ยอดคงเหลือบัตรเครดิตปัจจุบัน ของคุณ
  2. ตั้งค่า อัตราดอกเบี้ยประจำปี (APR) ของคุณ
  3. เลือก วิธีการชำระขั้นต่ำ และป้อนค่าที่มันขอ
  4. เลือก สถานการณ์การชำระเงิน เพื่อเปรียบเทียบกับการชำระขั้นต่ำเท่านั้น
  5. คลิก “คำนวณการชำระเงิน” เพื่อดูผลลัพธ์

เครื่องคิดเลขจะแสดงการชำระเงินรายเดือนของคุณ เวลาที่ใช้ในการชำระหนี้ ดอกเบี้ยรวมที่จ่าย และการประหยัด คุณยังสามารถดูตารางรายเดือนที่ละเอียด (เช่นใน เครื่องมือการชำระเงินกู้) เพื่อเข้าใจว่ายอดคงเหลือของคุณลดลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

การชำระขั้นต่ำบนบัตรเครดิตคืออะไร?

มันคือจำนวนเงินต่ำสุดที่คุณต้องชำระในแต่ละเดือนเพื่อให้บัญชีของคุณอยู่ในสถานะดี เครื่องคิดเลขนี้แสดงให้คุณเห็นว่ามันถูกคำนวณอย่างไรตามเปอร์เซ็นต์ ดอกเบี้ย หรือจำนวนเงินคงที่

ทำไมการชำระหนี้ด้วยการชำระขั้นต่ำจึงใช้เวลานาน?

การชำระขั้นต่ำส่วนใหญ่จะไปที่ดอกเบี้ย ดังนั้นยอดคงเหลือของคุณจึงลดลงอย่างช้าๆ เครื่องมือนี้ช่วยแสดงให้เห็นว่าการเพิ่มการชำระเงินของคุณสามารถลดระยะเวลาในการชำระหนี้ได้อย่างมีนัยสำคัญ

ฉันสามารถดูได้ไหมว่าฉันจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่?

ใช่ เครื่องคิดเลขจะแสดงดอกเบี้ยรวมที่คุณจ่ายสำหรับแต่ละกลยุทธ์การชำระเงิน รวมถึงการเปรียบเทียบการประหยัดหากคุณจ่ายเพิ่มเติมในแต่ละเดือน

นี่แตกต่างจากเครื่องคิดเลขการชำระเงินกู้หรือเครื่องคิดเลขเงินกู้ส่วนบุคคลอย่างไร?

ในขณะที่เครื่องมืออย่าง การแบ่งปันการชำระเงินกู้ มุ่งเน้นไปที่เงินกู้ระยะเวลาคงที่ที่มีการชำระเงินที่กำหนด เครื่องคิดเลขนี้ปรับให้เข้ากับวิธีการทำงานของการชำระเงินบัตรเครดิต—เปลี่ยนแปลงตามเวลาและได้รับอิทธิพลจากยอดคงเหลือที่คุณมีอยู่

ฉันสามารถใช้สิ่งนี้เพื่อวางแผนกลยุทธ์การชำระหนี้ของฉันได้ไหม?

แน่นอน มันทำงานได้ดีควบคู่กับเครื่องมืออื่นๆ เช่น ผู้วางแผนกลยุทธ์การชำระหนี้ หรือ คู่มือการออมง่ายๆ โดยให้วิธีการที่ยืดหยุ่นในการประเมินวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน

ความคิดสุดท้าย

ไม่ว่าคุณจะตั้งเป้าหมายในการลดหนี้บัตรเครดิตให้เร็วขึ้นหรือสำรวจตัวเลือกการชำระเงินที่ชาญฉลาด เครื่องคิดเลขนี้เป็นขั้นตอนที่มีประโยชน์ในการตัดสินใจทางการเงินที่มีข้อมูลมากขึ้น มันมีประสิทธิภาพโดยเฉพาะเมื่อใช้ร่วมกับเครื่องมืออย่าง เครื่องคิดเลขประมาณการเงินกู้ส่วนบุคคล หรือ เครื่องคิดเลขเงินกู้รายเดือน สำหรับการวางแผนทางการเงินที่กว้างขึ้น