เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืม

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- พฤษภาคม 15, 2568
| |

คำนวณความสามารถในการกู้เงินสำหรับบ้านของคุณตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน เครื่องคำนวณนี้ให้การประมาณการว่าคุณอาจสามารถกู้เงินเพื่อจำนองได้มากเพียงใด

รายละเอียดรายได้

$
$

รายละเอียดเงินกู้

%
ปี
%
ผู้ให้กู้มักจะประเมินความสามารถในการกู้ของคุณที่อัตราที่สูงกว่าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการกับการเพิ่มขึ้นของอัตราในอนาคตได้

ภาระทางการเงินที่มีอยู่

$

หนี้สินที่มีอยู่

1
$
$

ตัวเลือกเพิ่มเติม

%
เปอร์เซ็นต์สูงสุดของรายได้รวมที่ควรใช้ในการชำระเงินจำนอง
%
จำนวนเงินกู้สูงสุดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สิน (อัตราส่วนที่ต่ำกว่าอาจหลีกเลี่ยงการประกันเงินกู้ของผู้ให้กู้)

เกี่ยวกับความสามารถในการกู้

ความสามารถในการกู้หมายถึงจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้อาจยินดีให้กู้คุณตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การเข้าใจความสามารถในการกู้ของคุณช่วยตั้งความคาดหวังที่เป็นจริงสำหรับการค้นหาทรัพย์สินของคุณและทำให้แน่ใจว่าคุณไม่ ขยายตัวเองทางการเงินเกินไป

ปัจจัยที่มีผลต่อความสามารถในการกู้ของคุณ
  • รายได้: รายได้รวมของครัวเรือนของคุณ รวมถึงเงินเดือน การลงทุน และแหล่งรายได้อื่นๆ
  • ค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตประจำของคุณ ซึ่งผู้ให้กู้จะประเมินตามขนาดของครัวเรือน
  • หนี้สินที่มีอยู่: บัตรเครดิต เงินกู้ส่วนบุคคล เงินกู้รถยนต์ และภาระทางการเงินอื่นๆ
  • อัตราดอกเบี้ย: อัตราปัจจุบันบวกกับเบฟเฟอร์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการกับการเพิ่มขึ้นของอัตราในอนาคตได้
  • ระยะเวลาการกู้: ระยะเวลาของจำนองของคุณมีผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ
  • คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นอาจเพิ่มความสามารถในการกู้ของคุณ
  • ความมั่นคงในการทำงาน: ประวัติการทำงานที่มั่นคงช่วยปรับปรุงศักยภาพในการกู้ของคุณ
วิธีที่ผู้ให้กู้ประเมินความสามารถในการกู้
  1. การประเมินรายได้: ผู้ให้กู้ตรวจสอบรายได้ของคุณผ่านสลิปเงินเดือน แบบฟอร์มภาษี หรือใบแจ้งยอดธนาคาร
  2. การคำนวณค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณจะถูกประเมินตามค่าใช้จ่ายที่ประกาศหรือเกณฑ์มาตรฐาน
  3. ความสามารถในการชำระหนี้: ผู้ให้กู้ตรวจสอบว่าคุณสามารถชำระเงินได้อย่างสบายที่ "อัตราการประเมิน" ที่สูงขึ้นหรือไม่
  4. อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้: ผู้ให้กู้ตรวจสอบภาระหนี้ทั้งหมดของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับรายได้ของคุณ
  5. อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LVR): จำนวนเงินกู้เมื่อเปรียบเทียบกับมูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งมีผลต่อว่าคุณต้องการ LMI หรือไม่
หมายเหตุสำคัญ
  • เครื่องคำนวณนี้ให้การประมาณการเท่านั้น การอนุมัติเงินกู้จริงขึ้นอยู่กับเกณฑ์เฉพาะของผู้ให้กู้
  • ผู้ให้กู้แต่ละรายมีนโยบายที่แตกต่างกันและอาจเสนอจำนวนเงินกู้ที่แตกต่างกัน
  • พิจารณาขอการอนุมัติก่อนจากผู้ให้กู้เพื่อให้ได้การประเมินที่แม่นยำยิ่งขึ้น
  • เพียงเพราะคุณสามารถกู้เงินจำนวนหนึ่งได้ไม่ได้หมายความว่าคุณควรกู้ คำนึงถึงระดับความสะดวกสบายของคุณในการชำระเงิน
  • อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย และค่าใช้จ่ายในการย้าย
สูตรการคำนวณความสามารถในการกู้ยืม:
ความสามารถในการกู้ยืม = (รายได้ประจำปี × DSR%) ÷ (อัตราประเมิน + หนี้สินอื่น ๆ)

เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืมคืออะไร?

เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืมเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการประมาณการว่าคุณอาจสามารถกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านได้มากแค่ไหนตามรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน และรายละเอียดทางการเงินอื่น ๆ มันทำหน้าที่เป็น เครื่องมือประเมินเงินกู้บ้าน ที่ช่วยให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับความสามารถในการกู้ยืมของคุณก่อนที่จะพูดคุยกับผู้ให้กู้

ไม่ว่าคุณจะซื้อบ้านหลังแรกหรือวางแผนการเคลื่อนไหวในอสังหาริมทรัพย์ครั้งถัดไป เครื่องมือ การคำนวณความสามารถในการกู้ยืม นี้จะช่วยให้ขั้นตอนแรกของการจัดทำงบประมาณง่ายขึ้นและช่วยชี้แนะแนวทางในการตัดสินใจด้านการเงินของคุณ

ทำไมต้องใช้เครื่องคำนวณนี้?

เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณ:

  • เข้าใจความสามารถในการกู้ยืมของคุณก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อบ้าน
  • วางแผนการซื้อบ้านของคุณด้วยความคาดหวังที่เป็นจริง
  • ประมาณการค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือนโดยใช้ คู่มือการชำระเงินจำนอง ที่มีอยู่ในตัว
  • มองเห็น การแบ่งปันเงินกู้รายเดือน ของคุณรวมถึงหนี้สินและค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต
  • สำรวจว่าการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ยหรือรายได้มีผลต่อคุณสมบัติในการกู้ยืมของคุณอย่างไร

วิธีการใช้เครื่องคำนวณ

ทำตามขั้นตอนง่าย ๆ เหล่านี้เพื่อให้ได้ประมาณการความสามารถในการกู้ยืมของคุณ:

  • ป้อนรายได้ของคุณ: รวมเงินเดือนหลักและรายได้เพิ่มเติมเช่นการเช่าหรือโบนัส
  • เลือกประเภทการสมัคร: เลือกว่าคุณจะสมัครคนเดียวหรือร่วมกับผู้สมัครร่วม และป้อนรายได้ทั้งสองถ้าจำเป็น
  • เพิ่มรายละเอียดเงินกู้: ป้อนอัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องการ ระยะเวลาเงินกู้ และอัตราเบฟเฟอร์ของผู้ให้กู้
  • ระบุค่าใช้จ่ายของคุณ: รวมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตรายเดือน จำนวนผู้ที่ต้องพึ่งพา และหนี้สินที่มีอยู่เช่นบัตรเครดิตหรือเงินกู้ส่วนบุคคล
  • ปรับตัวเลือกขั้นสูง: ตั้งอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าและอัตราส่วนการบริการหนี้สูงสุดที่คุณต้องการ
  • คลิก "คำนวณความสามารถในการกู้ยืม": เครื่องมือจะแสดงจำนวนเงินกู้ที่ประมาณการ การชำระเงินรายเดือน และช่วงราคาทรัพย์สินที่ประมาณการ

เครื่องคำนวณนี้ช่วยคุณอย่างไร

เครื่องมือนี้ทำหน้าที่เป็น ผู้วางแผนการเงินบ้านส่วนตัว ของคุณ ช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูลโดย:

  • แบ่งรายได้ ค่าใช้จ่าย และหนี้สินของคุณออกเป็นกราฟิกที่มองเห็นได้
  • ประมาณราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นจริงตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
  • ให้ผลลัพธ์ที่ละเอียดเพื่อให้คุณเข้าใจว่าการประมาณการนั้นคำนวณอย่างไร
  • ทำหน้าที่เป็น ผู้วางแผนการจำนองรายเดือน เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

มันทำงานร่วมกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องคำนวณการชำระเงินเงินกู้ หรือ เครื่องวางแผนค่าใช้จ่ายจำนอง เพื่อสนับสนุนกลยุทธ์การเงินบ้านโดยรวมของคุณ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เครื่องคำนวณนี้แม่นยำแค่ไหน?

เครื่องคำนวณให้ประมาณการที่เชื่อถือได้ตามข้อมูลที่คุณให้ อย่างไรก็ตาม การอนุมัติขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ คะแนนเครดิต และปัจจัยทางการเงินอื่น ๆ

อัตราส่วนการบริการหนี้ (DSR) คืออะไร?

DSR คือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่สามารถใช้ในการชำระคืนเงินกู้บ้านของคุณ ผู้ให้กู้ใช้สัดส่วนนี้เพื่อตัดสินว่าคุณสามารถจัดการการชำระเงินได้อย่างสบายใจหรือไม่

ทำไมถึงมีอัตราเบฟเฟอร์การประเมิน?

ผู้ให้กู้ทดสอบความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน เบฟเฟอร์นี้ช่วยปกป้องทั้งคุณและผู้ให้กู้จากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ฉันสามารถรวมหนี้สินอื่น ๆ ได้หรือไม่?

ใช่ เครื่องคำนวณอนุญาตให้คุณป้อนหนี้หลายรายการเช่นบัตรเครดิต เงินกู้รถยนต์ และเงินกู้เพื่อการศึกษา หนี้เหล่านี้จะถูกนำมาคำนวณในความสามารถในการกู้ยืมของคุณ

มันคำนวณการชำระเงินรายเดือนของฉันอย่างไร?

เครื่องมือใช้วิธีการ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อกำหนดว่าคุณจะจ่ายรายเดือนเท่าไหร่ตามอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ และจำนวนเงินกู้

มันรวมสิทธิประโยชน์สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหรือไม่?

ใช่ มีตัวเลือกให้ระบุว่าคุณเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรก แม้ว่าเครื่องมือจะไม่ใช้เงินช่วยเหลือเฉพาะ แต่ก็เตือนคุณถึงสิทธิประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเช่นการลดภาษีการโอนหรือแรงจูงใจจากรัฐบาล

เครื่องมือการเงินบ้านเพิ่มเติมที่ควรพิจารณา

  • เครื่องคำนวณเงินกู้บ้าน: สำหรับ การประเมินจำนอง และตารางการชำระเงินที่ละเอียด
  • เครื่องคำนวณการชำระเงินจำนอง: เข้าใจ ตารางการชำระเงินเงินกู้ ของคุณ
  • เครื่องคำนวณภาษีการโอน: ประมาณ ค่าธรรมเนียมการซื้อทรัพย์สิน และภาษี
  • เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ตรวจสอบว่าหนี้สินของคุณเปรียบเทียบกับรายได้ของคุณอย่างไร
  • เครื่องคำนวณการชำระเงินเกินจำนอง: ดูว่าการชำระเงินเพิ่มเติมลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณอย่างไร

การใช้เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืมช่วยให้คุณมีจุดเริ่มต้นที่แข็งแกร่งเมื่อวางแผนการซื้อบ้านของคุณ มันสนับสนุนการจัดทำงบประมาณที่ชาญฉลาดและให้ความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้—เพื่อให้คุณเตรียมพร้อมมากขึ้นเมื่อถึงเวลาที่จะสมัครขอสินเชื่อบ้านของคุณ