เครื่องคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำบัตรเครดิต

หมวดหมู่: การเงิน
- กรกฎาคม 04, 2568
| |

ค้นหาวิธีการทำงานของการชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตของคุณ ใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระยอดคงเหลือของคุณ และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่

รายละเอียดบัตร

$
%

สูตรการชำระเงินขั้นต่ำ

%
$

ตัวเลือกขั้นสูง

$

ความเข้าใจเกี่ยวกับการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิต

บริษัทบัตรเครดิตคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำโดยใช้วิธีการต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับดอกเบี้ยในขณะที่คุณค่อยๆ ชำระหนี้ของคุณ

สูตรการชำระเงินขั้นต่ำทั่วไป
  • เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือ: เปอร์เซ็นต์คงที่ (โดยทั่วไป 1-3%) ของยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณ โดยมีจำนวนเงินขั้นต่ำ (เช่น $25).
  • ดอกเบี้ยบวกเปอร์เซ็นต์: ดอกเบี้ยทั้งหมดสำหรับเดือนนั้นบวกกับเปอร์เซ็นต์เล็กน้อย (โดยทั่วไป 1%) ของยอดเงินต้น.
  • ดอกเบี้ยบวกจำนวนคงที่: ดอกเบี้ยทั้งหมดสำหรับเดือนนั้นบวกกับจำนวนเงินคงที่ (เช่น $15).
กับดักการชำระเงินขั้นต่ำ

การชำระเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวสร้างความท้าทายทางการเงินหลายประการ:

  • การชำระเงินในช่วงแรกส่วนใหญ่จะไปที่ดอกเบี้ยแทนที่จะเป็นเงินต้น
  • เมื่อยอดคงเหลือลดลง การชำระเงินขั้นต่ำของคุณก็ลดลง ทำให้ระยะเวลาการชำระเงินยาวนานขึ้น
  • คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าค่าซื้อเดิมของคุณ
  • อาจใช้เวลาหลายสิบปีในการชำระยอดคงเหลือที่ค่อนข้างน้อย
กลยุทธ์ที่ดีกว่าสำหรับหนี้บัตรเครดิต
  • จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ: แม้แต่จำนวนเงินเพิ่มเติมเล็กน้อยก็สามารถลดระยะเวลาการชำระเงินของคุณได้อย่างมาก
  • รักษาการชำระเงินให้สม่ำเสมอ: แม้เมื่อการชำระเงินขั้นต่ำของคุณลดลง ให้ชำระเงินในจำนวนเท่าเดิม
  • ให้ความสำคัญกับบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง: จ่ายขั้นต่ำในบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและใส่เงินเพิ่มเติมไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
  • พิจารณาการโอนยอดคงเหลือ: การย้ายยอดคงเหลือไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะช่วยประหยัดเงินและเร่งการชำระเงิน
  • หยุดการซื้อใหม่: การเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่ในขณะที่ชำระขั้นต่ำจะสร้างวงจรหนี้ที่ยากต่อการหลบหนี

สูตรการชำระเงินขั้นต่ำ

ตัวเลือก 1 – เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือ:
การชำระเงินขั้นต่ำ = Max[(ยอดคงเหลือ × เปอร์เซ็นต์), ขั้นต่ำ]

ตัวเลือก 2 – ดอกเบี้ย + เปอร์เซ็นต์ของเงินต้น:
การชำระเงินขั้นต่ำ = Max[(ดอกเบี้ยรายเดือน + (ยอดคงเหลือ × เปอร์เซ็นต์)), ขั้นต่ำ]

ตัวเลือก 3 – ดอกเบี้ย + จำนวนคงที่:
การชำระเงินขั้นต่ำ = Max[(ดอกเบี้ยรายเดือน + จำนวนคงที่), ขั้นต่ำ]

เครื่องคิดเลขการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตคืออะไร?

เครื่องคิดเลขการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตช่วยให้คุณเข้าใจว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณหากคุณทำการชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้น นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ในระยะเวลา นี่คือเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการมองเห็นแผนการชำระหนี้ของคุณและสำรวจกลยุทธ์ในการลดหนี้ให้เร็วขึ้น

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข

ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ:

  • ป้อนยอดคงเหลือบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณ
  • ป้อนอัตราดอกเบี้ยประจำปี (APR) ของบัตรของคุณ
  • เลือกวิธีที่ผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณใช้ในการคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำ
  • ปรับการตั้งค่าเพิ่มเติม เช่น การชำระเงินเพิ่มเติมหรือการซื้อใหม่หากจำเป็น
  • คลิก คำนวณการชำระเงินขั้นต่ำ เพื่อดูผลลัพธ์ของคุณ

สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้จากผลลัพธ์

เมื่อคำนวณเสร็จแล้ว เครื่องมือจะแสดง:

  • จำนวนการชำระเงินขั้นต่ำในเดือนแรกของคุณ
  • จำนวนเดือนที่ใช้ในการชำระยอดคงเหลือของคุณ
  • ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุหนี้
  • จำนวนเงินชำระทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ย)
  • รายละเอียดการชำระเงินและตารางการชำระเงินแบบเต็ม (หากเปิดใช้งาน)

ทำไมเครื่องคิดเลขนี้ถึงมีประโยชน์

การชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้นอาจทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้ของคุณยืดเยื้อและเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ยรวม เครื่องคิดเลขนี้ช่วยให้คุณ:

  • วางแผนกลยุทธ์การชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
  • เข้าใจต้นทุนของหนี้บัตรเครดิตในระยะยาว
  • เปรียบเทียบตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างกันตามวิธีการชำระเงินหรือการมีส่วนร่วมเพิ่มเติม
  • หลีกเลี่ยงการตกอยู่ในวงจรหนี้ระยะยาวโดยการมองเห็นเส้นทางการชำระหนี้ของคุณ

มันทำงานได้ดีควบคู่กับเครื่องมืออื่นๆ เช่น เครื่องคิดเลขการชำระหนี้, แผนการชำระหนี้เงินกู้, หรือ การประมาณการเงินกู้รายเดือน เพื่อจัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างชาญฉลาด

คำถามที่พบบ่อย

การชำระเงินขั้นต่ำคืออะไร?

มันคือจำนวนเงินที่น้อยที่สุดที่ผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณต้องการให้คุณชำระในแต่ละเดือน การชำระเงินนี้จะทำให้บัญชีของคุณอยู่ในสถานะดี แต่ดอกเบี้ยยังคงสะสมต่อไป

วิธีที่ดีที่สุดในการใช้เครื่องมือนี้คืออะไร?

ใช้มันเป็นประจำเพื่อตรวจสอบว่าการชำระเงินเพิ่มเติมหรือการหยุดซื้อใหม่สามารถเร่งการชำระหนี้และช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างไร

ฉันสามารถใช้มันสำหรับประเภทเงินกู้ประเภทอื่นได้หรือไม่?

แม้ว่ามันจะถูกออกแบบมาสำหรับบัตรเครดิต แต่โครงสร้างก็คล้ายกับ เครื่องมือการชำระเงินเงินกู้ หรือ การประมาณการเงินกู้ส่วนบุคคล เมื่อมีการชำระเงินขั้นต่ำและดอกเบี้ยเกี่ยวข้อง

มันคำนึงถึงการซื้อใหม่หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถเลือกที่จะรวมการซื้อรายเดือนที่เกิดขึ้นซ้ำและตั้งค่าจำนวนเดือนที่พวกเขายังคงดำเนินต่อไป ซึ่งช่วยให้คุณประมาณผลลัพธ์ในโลกแห่งความเป็นจริงได้อย่างแม่นยำมากขึ้น

เครื่องมือเพิ่มเติมสำหรับการเงินที่ชาญฉลาด

กำลังมองหาที่จะไปไกลกว่าบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียว? จับคู่เครื่องคิดเลขนี้กับเครื่องมือเช่น:

  • เครื่องคิดเลขการชำระหนี้ – สำหรับการสร้าง แผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน
  • เครื่องคิดเลขการชำระเงินเงินกู้ – เพื่อประมาณ ต้นทุนเงินกู้รายเดือน และการแบ่งประเภท
  • เครื่องคิดเลข APY – เพื่อเข้าใจ การแบ่งผลตอบแทนประจำปี ของคุณ
  • เครื่องคิดเลขการออมง่าย – สำหรับ การวางแผนการออมในอนาคต
  • เครื่องคิดเลขส่วนลด – เพื่อค้นหา ส่วนลดของคุณ ได้อย่างรวดเร็วในระหว่างการช็อปปิ้ง

การวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาดเริ่มต้นด้วยการเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของหนี้ เครื่องมือนี้มอบอำนาจนั้นให้กับคุณ—รวดเร็ว มองเห็นได้ และใช้งานง่าย