เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยผสม

หมวดหมู่: การลงทุน
- ตุลาคม 31, 2568
| |

คำนวณอัตราดอกเบี้ยรวม (blended) เมื่อรวมสินเชื่อหลายรายการหรือวงเงินเครดิต ซึ่งช่วยในการตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์หรือการรวมหนี้จะเป็นประโยชน์หรือไม่

รายละเอียดสินเชื่อ

1
$
%

ตัวเลือกการแสดงผล

เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยรวม

อัตราดอกเบี้ยรวมคืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของสินเชื่อหลายรายการหรือวงเงินเครดิต เมื่อพิจารณาการรวมหนี้หรือการรีไฟแนนซ์ การเข้าใจอัตราดอกเบี้ยรวมของคุณช่วยในการตัดสินใจว่าข้อเสนอสินเชื่อใหม่เป็นประโยชน์จริงหรือไม่

เมื่อใดควรใช้ อัตราดอกเบี้ยรวม
  • การรวมหนี้: เมื่อรวมสินเชื่อหลายรายการเป็นสินเชื่อใหม่เพียงรายการเดียว
  • การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน: เมื่อรวมสินเชื่อบ้านหลักกับสินเชื่อบ้านที่มีทุน
  • การรวมสินเชื่อนักเรียน: เมื่อรวมสินเชื่อนักเรียนหลายรายการที่มีอัตราต่างกัน
  • การวิเคราะห์สินเชื่อธุรกิจ: เมื่อวิเคราะห์ต้นทุนที่แท้จริงของแหล่งเงินทุนธุรกิจหลายแห่ง
ประโยชน์ของการรู้จักอัตราดอกเบี้ยรวมของคุณ
  • เปรียบเทียบข้อเสนอการรวมหนี้กับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณได้อย่างแม่นยำ
  • เข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของหนี้ที่มีอยู่
  • ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ที่ควรชำระก่อน
  • ประเมินว่าการกู้เงินเพื่อรวมหนี้จะช่วยประหยัดเงินคุณได้จริงหรือไม่
ตัวอย่าง

หากคุณมีสินเชื่อบ้านที่มียอดคงเหลือ $200,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 4% และสินเชื่อรถยนต์ที่มียอดคงเหลือ $20,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 6% อัตราดอกเบี้ยรวมของคุณจะเป็น:

อัตราดอกเบี้ยรวม = ($200,000 × 4% + $20,000 × 6%) ÷ $220,000 = 4.18%

หมายความว่าหากคุณได้รับข้อเสนอสินเชื่อรวมที่ 4.1% จะเป็นประโยชน์ แต่หากเสนอที่ 4.3% คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นโดยรวม

สูตรอัตราผสม:
อัตราผสม = (ยอดคงเหลือ₁ × อัตรา₁ + ยอดคงเหลือ₂ × อัตรา₂ + ... + ยอดคงเหลือₙ × อัตราₙ) ÷ (ยอดคงเหลือ₁ + ยอดคงเหลือ₂ + ... + ยอดคงเหลือₙ)

เครื่องคิดเลขอัตราผสมคืออะไร?

เครื่องคิดเลขอัตราผสมช่วยให้คุณกำหนดอัตราดอกเบี้ยรวมเมื่อคุณรวมสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตหลายรายการเป็นหนึ่งเดียว ซึ่งมีประโยชน์โดยเฉพาะหากคุณกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์หรือการรวมหนี้และต้องการทราบว่าเสนอสินเชื่อใหม่มีประโยชน์จริง ๆ เมื่อเปรียบเทียบกับภาระหนี้ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบันหรือไม่

มันทำงานอย่างไร

เครื่องมือวางแผนทางการเงินนี้คำนวณอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักตามยอดคงเหลือและอัตราดอกเบี้ยของแต่ละสินเชื่อ สินเชื่อที่มีขนาดใหญ่กว่าจะมีอิทธิพลต่ออัตราผสมสุดท้ายมากกว่าสินเชื่อที่มีขนาดเล็กกว่า โดยการใช้เครื่องมือประเมินดอกเบี้ยนี้ คุณจะได้มุมมองที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับต้นทุนการกู้ยืมเฉลี่ยที่แท้จริงของคุณ

เมื่อใดควรใช้เครื่องคิดเลขนี้

  • คุณกำลังวางแผน การรวมหนี้ และต้องการเปรียบเทียบอัตรา
  • คุณกำลังพิจารณา การรีไฟแนนซ์จำนองหรือสินเชื่อนักเรียน
  • คุณกำลังรวม สินเชื่อธุรกิจ และต้องการเข้าใจต้นทุนรวม
  • คุณต้องการ การประเมินสินเชื่อ ก่อนที่จะตัดสินใจใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่

ทำไมมันถึงมีประโยชน์

การรู้จักอัตราดอกเบี้ยผสมของคุณช่วยให้คุณ:

  • ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการรีไฟแนนซ์หรือการรวม
  • เห็นต้นทุนที่แท้จริงของหนี้ของคุณ โดยเฉพาะเมื่ออัตราแตกต่างกัน
  • ใช้ร่วมกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น เครื่องมืออัตราดอกเบี้ย, การวิเคราะห์ต้นทุนสินเชื่อ, หรือ แผนการลงทุน เพื่อวางแผนอย่างมีประสิทธิภาพ
  • เข้าใจว่าสินเชื่อแต่ละรายการมีส่วนช่วยในต้นทุนดอกเบี้ยรวมของคุณอย่างไร

วิธีใช้เครื่องคิดเลข

  1. กรอกชื่อสินเชื่อแต่ละรายการ ยอดคงเหลือ และอัตราดอกเบี้ย
  2. คลิก "เพิ่มสินเชื่ออีกหนึ่งรายการ" เพื่อป้อนสินเชื่อเพิ่มเติม
  3. เลือกจำนวนตำแหน่งทศนิยมที่จะแสดงสำหรับผลลัพธ์
  4. เลือกว่าจะให้แสดงการคำนวณทีละขั้นตอนและกราฟภาพหรือไม่
  5. คลิก "คำนวณอัตราผสม" เพื่อดูผลลัพธ์ของคุณ
  6. ตรวจสอบอัตราผสม ยอดคงเหลือรวม ดอกเบี้ยรายปี และการวิเคราะห์สินเชื่อ

ตัวอย่าง

หากคุณมีสินเชื่อสองรายการ:

  • สินเชื่อ A: $200,000 ที่ 4%
  • สินเชื่อ B: $20,000 ที่ 6%

เครื่องคิดเลขจะคำนวณ:

อัตราผสม = (200,000 × 4% + 20,000 × 6%) ÷ (200,000 + 20,000) = 4.18%

อัตราผสมนี้ช่วยให้คุณเปรียบเทียบว่าสินเชื่อใหม่ที่เสนอ—เช่นที่ 4.1%—จะช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยรวมได้หรือไม่

คำถามที่พบบ่อย

ฉันสามารถใช้สิ่งนี้สำหรับสินเชื่อนักเรียนได้หรือไม่?

ใช่ เครื่องมือนี้ยอดเยี่ยมสำหรับการวิเคราะห์ผลกระทบของการรวมสินเชื่อนักเรียนหลายรายการที่มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกัน

อัตราผสมมีความแม่นยำแค่ไหน?

การคำนวณอิงจากคณิตศาสตร์ที่ตรงไปตรงมาโดยใช้ยอดคงเหลือและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ มันเชื่อถือได้สูงสำหรับการประมาณภาระดอกเบี้ยรวมของคุณ

นี่เป็นเพียงสำหรับการใช้งานส่วนตัวหรือไม่?

ไม่ มันยังสามารถเป็นประโยชน์สำหรับ การวิเคราะห์สินเชื่อธุรกิจ และ การวางแผนการลงทุน ที่การเงินมาจากหลายแหล่ง

ถ้าฉันมีสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ย 0% ล่ะ?

สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ย 0% จะถูกนำมาคำนวณในยอดคงเหลือรวม แต่จะไม่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยถ่วงน้ำหนัก ซึ่งจะทำให้อัตราผสมโดยรวมลดลง

นี่เหมือนกับเครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้นหรือไม่?

ไม่ เครื่องมือนี้คำนวณอัตราเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก ไม่ใช่การเติบโตแบบทบต้น หากคุณต้องการคาดการณ์การออมเงินหรือผลตอบแทนการลงทุน ลองใช้ เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้น หรือ เครื่องมือมูลค่าในอนาคต

กรณีการใช้งานเพิ่มเติม

จับคู่เครื่องคิดเลขนี้กับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น:

  • เครื่องคิดเลข ROI: ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนสำหรับสินเชื่อที่ใช้ในธุรกิจ
  • เครื่องคิดเลขอัตราดอกเบี้ย: แยกและเปรียบเทียบอัตราในผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ
  • เครื่องคิดเลขการลงทุน: วางแผนผลตอบแทนในอนาคตด้วยมุมมองที่ชัดเจนเกี่ยวกับต้นทุนหนี้ในปัจจุบัน
  • เครื่องประเมินงบประมาณ: คำนึงถึงต้นทุนหนี้ในงบประมาณรายเดือนโดยรวมของคุณ

บทสรุป

เครื่องคิดเลขอัตราผสมนี้เป็นเครื่องมืออัตราดอกเบี้ยที่ใช้งานได้จริงและใช้งานง่ายสำหรับทุกคนที่ต้องการทำให้หนี้ง่ายขึ้น ประเมินตัวเลือกสินเชื่อ หรือเสริมสร้างแผนการเงินของตน ไม่ว่าคุณจะรวมสินเชื่อหรือพิจารณารีไฟแนนซ์ เครื่องคิดเลขนี้ให้ความชัดเจนที่คุณต้องการในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดและมีข้อมูล