เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้าน

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- ตุลาคม 03, 2568
| |

คำนวณว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหนตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณในการซื้อบ้านที่สะดวกสบายในขณะที่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินและสถานที่ตั้งในปัจจุบันของคุณ

ข้อมูลรายได้

$
$

ค่าใช้จ่ายรายเดือน

$
$

เงินดาวน์ & สถานที่ตั้ง

$
%

ข้อมูลเงินกู้

%
ปี
$

ความชอบด้านความสามารถในการจ่าย

%
%

เกี่ยวกับความสามารถในการจ่ายบ้าน

ความสามารถในการจ่ายบ้านถูกกำหนดโดยหลายปัจจัยรวมถึงรายได้ของคุณ หนี้สินที่มีอยู่ เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และภาษีทรัพย์สินในท้องถิ่น เครื่องคำนวณนี้ใช้สัดส่วนทางการเงินมาตรฐานที่ใช้โดยผู้ให้กู้จำนองเพื่อช่วยประเมินช่วงราคาบ้านที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

อัตราส่วนความสามารถในการจ่ายที่สำคัญ
  • อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI): เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือนของคุณที่ใช้ในการชำระหนี้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ชอบ DTI ที่ 36% หรือน้อยกว่า แม้ว่าบางโปรแกรมเงินกู้จะอนุญาตให้สูงถึง 43% หรือมากกว่า
  • อัตราส่วนที่อยู่อาศัย (อัตราส่วนด้านหน้า): เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมรายเดือนของคุณที่ใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย (PITI: เงินต้น, ดอกเบี้ย, ภาษี, ประกัน) โดยทั่วไปผู้ให้กู้ชอบให้อัตราส่วนนี้อยู่ที่ 28% หรือน้อยกว่า
ข้อพิจารณาอื่นๆ
  • เงินดาวน์: เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะเพิ่มกำลังซื้อและช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการประกันจำนองส่วนตัว (PMI)
  • คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตที่ดีกว่าจะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะเพิ่มความสามารถในการจ่าย
  • กองทุนฉุกเฉิน: การเป็นเจ้าของบ้านมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เป็นการดีที่จะรักษากองทุนฉุกเฉินแยกต่างหากจากเงินดาวน์ของคุณ
  • แผนในอนาคต: พิจารณาการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในอนาคต เช่น ความก้าวหน้าในอาชีพ การขยายครอบครัว หรือค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ อื่นๆ เมื่อกำหนดความสามารถในการจ่าย

เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้านคืออะไร?

เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้านเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ที่ช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหนตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และรายละเอียดทางการเงินที่สำคัญ ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือวางแผนที่จะอัปเกรด เครื่องคำนวณนี้ทำหน้าที่เป็น ผู้วางแผนการเงินสำหรับบ้าน ของคุณ โดยให้การประมาณราคาที่ชัดเจนในช่วงราคาที่สะดวกสบาย

โดยการป้อนข้อมูลทางการเงินพื้นฐาน เช่น รายได้ของครัวเรือน หนี้สิน และเงินดาวน์ที่มีอยู่ คุณจะได้รับการประมาณความสามารถในการซื้อที่เป็นส่วนตัว เครื่องมือนี้พิจารณาปัจจัยที่สำคัญ เช่น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) และ ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือน เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นจริงเกี่ยวกับกำลังซื้อของคุณ

สูตรหลักที่ใช้

\[ \text{การชำระเงินรายเดือนสูงสุด} = \min \left( (\text{รายได้รายเดือน} \times \text{DTI}) - \text{หนี้สินรายเดือน},\ \text{รายได้รายเดือน} \times \text{อัตราส่วนที่อยู่อาศัย} \right) \] \[ \text{ราคาบ้าน} \approx \text{การประมาณแบบวนซ้ำตาม} \left( \text{เงินต้น + ดอกเบี้ย + ภาษี + ประกัน + ค่าธรรมเนียม HOA} \leq \text{การชำระเงินสูงสุด} \right) \]

วิธีการใช้เครื่องคำนวณ

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อรับการประมาณความสามารถในการซื้อบ้านของคุณ:

  • ป้อน รายได้ประจำปีของครัวเรือน และ รายได้เพิ่มเติม ใด ๆ
  • ป้อน หนี้สินรายเดือน และค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำอื่น ๆ
  • ระบุ เงินดาวน์ที่มีอยู่ และเลือก อัตราภาษีทรัพย์สิน ในพื้นที่ของคุณ
  • ตั้งค่า อัตราดอกเบี้ย และ ระยะเวลาสินเชื่อ สำหรับจำนองของคุณ
  • เพิ่ม ค่าใช้จ่ายประกันบ้าน ที่ประมาณการและ ค่าธรรมเนียม HOA รายเดือน หากมี
  • ปรับ DTI และอัตราส่วนที่อยู่อาศัย ให้ตรงกับขอบเขตทางการเงินของคุณ
  • คลิก "คำนวณความสามารถในการซื้อ" เพื่อดูผลลัพธ์ทันที

ผลลัพธ์ที่แสดง

เครื่องคำนวณจะแสดงการแบ่งประเภทของการประมาณการของคุณ:

  • ราคาบ้านสูงสุด ที่คุณสามารถซื้อได้
  • การชำระเงินจำนองรายเดือน รวมถึงเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกัน และค่าธรรมเนียม HOA
  • อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ หลังจากรวมจำนองใหม่
  • จำนวนเงินกู้ ตามเงินดาวน์ของคุณ
  • ช่วงราคาอื่น ๆ (อนุรักษ์นิยม แนะนำ ก้าวร้าว)

เครื่องมือนี้ยังรวมถึง การแบ่งประเภทการชำระเงินจำนองรายเดือน และแผนภูมิภาพ ทำให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นว่าการชำระเงินของคุณแบ่งออกเป็นส่วนต่าง ๆ อย่างไร คล้ายกับ เครื่องคำนวณการชำระเงินจำนอง.

ทำไมมันถึงมีประโยชน์

คู่มือ การเงินบ้าน นี้ช่วยให้คุณตั้งงบประมาณการซื้อบ้านที่เป็นจริงโดยแสดงให้เห็น:

  • คุณสามารถกู้ได้มากแค่ไหนตามรายได้และหนี้สินของคุณ
  • การชำระเงินรายเดือนของคุณอยู่ในช่วงที่ปลอดภัยหรือไม่
  • รายได้ของคุณไปที่ที่อยู่อาศัยเทียบกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เท่าไหร่
  • ช่วงราคาใดที่เหมาะกับระดับความสะดวกสบายของคุณ

มันทำงานเหมือนกับ คู่มือความสามารถในการกู้ยืม และ เครื่องมือการชำระเงินจำนอง ในหนึ่งเดียว โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความสามารถในการซื้ออย่างละเอียดโดยไม่ต้องเดา

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เครื่องคำนวณนี้แม่นยำแค่ไหน?

เครื่องคำนวณนี้ให้การประมาณที่ใกล้เคียงตามแนวทางทางการเงินทั่วไปที่ใช้โดยผู้ให้กู้จำนอง อย่างไรก็ตาม การอนุมัติสินเชื่อจริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ นโยบายของผู้ให้กู้ และประเภทสินเชื่อเฉพาะ เช่น สินเชื่อ FHA หรือ VA

ฉันสามารถใช้เครื่องมือนี้เป็นเครื่องคำนวณจำนองได้หรือไม่?

ใช่ มันทำหน้าที่เป็นทั้ง เครื่องประเมินเงินกู้บ้าน และ ผู้วางแผนค่าใช้จ่ายจำนอง โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย ภาษี ประกัน และอื่น ๆ

ถ้าฉันมีเงินดาวน์มากล่ะ?

เงินดาวน์ที่มากขึ้นสามารถเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของคุณและลดค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือนของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ได้

นี่แสดงตารางการชำระเงินหรือไม่?

แม้ว่ามันจะไม่สร้าง ตารางการชำระเงิน แบบเต็มรูปแบบ แต่เครื่องคำนวณจะประมาณการ การแบ่งเงินต้นและดอกเบี้ย ในการชำระเงินรายเดือนของคุณ คล้ายกับ เครื่องคำนวณการชำระเงิน.

ฉันสามารถปรับ DTI หรืออัตราส่วนที่อยู่อาศัยได้หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถปรับอัตราส่วนทั้งสองเพื่อดูว่ามันมีผลต่อผลลัพธ์ของคุณอย่างไร ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้คุณวางแผนอย่างอนุรักษ์นิยมหรือสำรวจขีดจำกัดการกู้ยืมที่สูงขึ้น

บทสรุป

เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้านคือ เครื่องมือความสามารถในการจำนอง ที่คุณต้องการ มันให้ภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้ โดยอิงจากตัวเลขจริงและความชอบส่วนบุคคล ไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะซื้อในตอนนี้หรือเพียงแค่สำรวจ คู่มือ การเงินบ้าน นี้ให้ความชัดเจนและทิศทางที่มีค่า