เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

การเข้าใจอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณประเมินรายได้รายเดือนของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับภาระหนี้รายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้ใช้ตัวเลขนี้เพื่อกำหนดว่าคุณสามารถรับภาระหนี้เพิ่มเติมได้อย่างสบายใจเพียงใด โดยเฉพาะเมื่อสมัครสินเชื่อบ้าน สินส่วนบุคคล หรือการเงินรถยนต์

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณทำได้ในแต่ละเดือนกับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ มันถูกใช้บ่อยในกระบวนการสมัครสินเชื่อเพื่อประเมินความสามารถในการกู้ยืมและสุขภาพทางการเงินโดยรวม

• DTI ด้านหน้า: มุ่งเน้นเฉพาะค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย เช่น สินเชื่อบ้านหรือค่าเช่า
• DTI ด้านหลัง: รวมถึงหนี้ทั้งหมด—สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อนักเรียน ฯลฯ

อัตราส่วนนี้เป็นปัจจัยสำคัญสำหรับธนาคารและผู้ให้กู้เมื่อพิจารณาคุณสมบัติของคุณสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อบ้านหรือทางเลือกในการรีไฟแนนซ์

วิธีการใช้เครื่องคำนวณอัตราส่วน DTI

เครื่องมือนี้ใช้งานง่ายและต้องการข้อมูลเพียงไม่กี่ชิ้นหลัก:

• กรอก รายได้รวมรายเดือน ของคุณ (ก่อนหักภาษี)
• รวม รายได้เพิ่มเติมรายเดือน จากโบนัส ค่าชดเชย หรือแหล่งอื่นๆ
• กรอก การชำระหนี้รายเดือน ของคุณ เช่น ที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักเรียน และบัตรเครดิต
• เลือกประเภทของอัตราส่วน DTI ที่คุณต้องการดู: ด้านหน้า ด้านหลัง หรือทั้งสอง
• คลิกที่ปุ่ม “คำนวณอัตราส่วน DTI” เพื่อดูผลลัพธ์ของคุณ

เครื่องคำนวณยังแสดงเกจและกราฟวงกลมเพื่อการตีความที่ง่าย และให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมตามระดับ DTI ปัจจุบันของคุณ

ทำไมการรู้จักอัตราส่วน DTI ของคุณจึงสำคัญ

การเข้าใจอัตราส่วน DTI ของคุณทำให้คุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับความสามารถในการกู้ยืมและช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินได้อย่างมีข้อมูล มันสามารถช่วยคุณเมื่อใช้เครื่องมืออื่นๆ เช่น:

• เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน – ประเมินสินเชื่อบ้านของคุณตามระดับหนี้ปัจจุบัน
• เครื่องมือการชำระเงินสินเชื่อบ้าน – วางแผนการชำระเงินรายเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์ – วิเคราะห์การประหยัดที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่
• เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืม – ค้นหาว่าคุณสามารถกู้ยืมได้มากเพียงใดอย่างเป็นจริง
• เครื่องคำนวณการชำระคืนสินเชื่อบ้าน – ตรวจสอบระยะเวลาการชำระคืนและการแบ่งเบาภาษีดอกเบี้ย

หาก DTI ของคุณสูงเกินไป คุณอาจต้องการเลื่อนการสมัครสินเชื่อหรือมุ่งเน้นไปที่การลดหนี้ของคุณ

อัตราส่วน DTI ที่ดีคืออะไร?

ในขณะที่มาตรฐานอาจแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างผู้ให้กู้ นี่คือแนวทางทั่วไป:

• ยอดเยี่ยม: ต่ำกว่า 28%
• ดี: 28%–36%
• ปานกลาง: 36%–43%
• แย่: สูงกว่า 43%

การรักษา DTI ให้อยู่ในระดับต่ำจะเพิ่มโอกาสของคุณในการได้รับสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์และโอกาสในการอนุมัติที่สูงขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

อัตราส่วน DTI ที่สูงหมายความว่าอย่างไร?

DTI ที่สูงหมายความว่าส่วนใหญ่ของรายได้ของคุณถูกใช้ไปกับหนี้ ซึ่งอาจทำให้คุณมีความยากลำบากในการมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อใหม่

ฉันยังสามารถขอสินเชื่อบ้านได้หรือไม่ถ้ามี DTI สูง?

ใช่ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อ FHA อาจอนุญาตให้มีอัตราส่วน DTI ที่สูงขึ้นหากคุณตรงตามเกณฑ์อื่นๆ ใช้เครื่องคำนวณนี้ร่วมกับ เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA หรือ เครื่องคำนวณสินเชื่อ VA เพื่อสำรวจตัวเลือก

ฉันควรรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่?

รวมเฉพาะภาระหนี้รายเดือนที่แน่นอน—ค่าใช้จ่ายสำหรับของชำหรือบิลค่าสาธารณูปโภคไม่ควรรวมอยู่ด้วย

ฉันจะลด DTI ของฉันได้อย่างไร?

• เพิ่มรายได้ผ่านงานเสริมหรือการขึ้นเงินเดือน
• ชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เร็วขึ้น
• รวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
• รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน

ความคิดสุดท้าย

เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นเพื่อนที่สำคัญกับเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ เช่น เครื่องวางแผนสินเชื่อบ้านรายเดือน หรือ คู่มือความสามารถในการกู้ยืม มันช่วยให้คุณวัดว่าคุณพร้อมสำหรับสินเชื่อใหม่เพียงใด ไม่ว่าคุณจะประเมินการเงินบ้าน มองหาการรีไฟแนนซ์ หรือเพียงแค่ตรวจสอบงบประมาณของคุณ

ใช้เครื่องคำนวณนี้เป็นประจำเพื่อติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณและวางแผนล่วงหน้า—ไม่ว่าจะเพื่อการซื้อบ้าน การรวมหนี้ หรือการเข้าใจคุณสมบัติในการกู้ยืมของคุณ