เครื่องคิดเลข PMI

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- กรกฎาคม 23, 2568
| |

คำนวณค่าใช้จ่ายประกันจำนองส่วนตัว (PMI) ของคุณตามรายละเอียดเงินกู้ของคุณ PMI มักจะต้องการเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้าน

รายละเอียดเงินกู้

$
$
%
ปี
%

ตัวเลือก PMI

%

ทำความเข้าใจประกันจำนองส่วนตัว (PMI)

ประกันจำนองส่วนตัว (PMI) เป็นประเภทของประกันที่ปกป้องผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินจำนอง โดยทั่วไปจะต้องการเมื่อเงินดาวน์น้อยกว่า 20% ของราคาซื้อบ้าน ส่งผลให้มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าบ้าน (LTV) มากกว่า 80%

ประเภทของ PMI
  • PMI ประจำปี: ประเภทที่พบมากที่สุด จ่ายรายเดือนเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินจำนองของคุณ.
  • PMI เบี้ยประกันรายเดือน: คล้ายกับ PMI ประจำปีแต่มีโครงสร้างอัตราที่แตกต่างกัน.
  • PMI จ่ายครั้งเดียว: เบี้ยประกันจ่ายครั้งเดียวเมื่อปิดการขาย.
  • PMI แบบแบ่งจ่าย: การรวมกันของเบี้ยประกันจ่ายครั้งเดียวและรายเดือน.
  • PMI ที่ผู้ให้กู้จ่าย: ผู้ให้กู้จ่าย PMI แต่โดยทั่วไปจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า.
ปัจจัยที่มีผลต่อค่าใช้จ่าย PMI
  • ขนาดเงินดาวน์: เงินดาวน์ที่มากขึ้นจะทำให้ค่าใช้จ่าย PMI ต่ำลง.
  • คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตที่สูงกว่ามักจะมีสิทธิ์ได้รับอัตรา PMI ที่ต่ำกว่า.
  • ระยะเวลาเงินกู้: ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าจะมีอัตรา PMI ที่ต่ำกว่า.
  • ประเภทเงินกู้: เงินกู้ทั่วไป, เงินกู้ FHA, และเงินกู้ VA มีข้อกำหนดการประกันที่แตกต่างกัน.
  • ประเภททรัพย์สิน: บ้านเดี่ยวมักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าทรัพย์สินเพื่อการลงทุน.
การลบ PMI

สำหรับเงินกู้ทั่วไป PMI มักจะสามารถลบออกได้เมื่อ:

  • ยอดเงินกู้ของคุณถึง 80% ของราคาซื้อเดิม (ตามคำขอ).
  • ยอดเงินกู้ของคุณถึง 78% ของราคาซื้อเดิมโดยอัตโนมัติ.
  • คุณอยู่ในระหว่างระยะเวลาเงินกู้ (เช่น 15 ปีในเงินกู้ 30 ปี).
  • คุณรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราส่วนทุนอย่างน้อย 20%.
  • คุณได้รับการประเมินใหม่ที่แสดงว่ามูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น ส่งผลให้มีอัตราส่วน LTV ที่ 80% หรือน้อยกว่า.

เงินกู้ FHA มีกฎที่แตกต่างกัน เบี้ยประกันจำนอง FHA (MIP) มักจะมีอายุการใช้งานตลอดอายุเงินกู้หากเงินดาวน์น้อยกว่า 10%. หากมีเงินดาวน์ 10% หรือมากกว่า MIP สามารถลบออกได้หลังจาก 11 ปี.

PMI Calculator คืออะไร?

PMI Calculator ช่วยให้คุณประเมินว่าคุณอาจต้องจ่ายประกันจำนองส่วนตัว (PMI) เท่าไหร่สำหรับเงินกู้บ้านเมื่อเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% เครื่องมือ การชำระเงินจำนอง นี้ช่วยในการมองเห็นผลกระทบของ PMI ต่อ ค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือน ของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมีข้อมูล

การคำนวณทำงานอย่างไร

เครื่องคิดเลขจะกำหนดค่า PMI ของคุณตามปัจจัยต่างๆ เช่น ราคาบ้าน เงินดาวน์ ระยะเวลากู้ อัตราดอกเบี้ย คะแนนเครดิต และประเภทเงินกู้

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV):
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{จำนวนเงินกู้}}{\text{ราคาบ้าน}} \right) \times 100 \)

PMI รายปี:
\( \text{PMI รายปี} = \text{จำนวนเงินกู้} \times \text{อัตรา PMI} \)

PMI รายเดือน:
\( \text{PMI รายเดือน} = \frac{\text{PMI รายปี}}{12} \)

วิธีการใช้ PMI Calculator

  • กรอกราคา บ้านที่ซื้อ.
  • เพิ่ม เงินดาวน์ ของคุณเป็นดอลลาร์หรือเปอร์เซ็นต์.
  • เลือก ระยะเวลากู้ และ อัตราดอกเบี้ย.
  • เลือก ช่วงคะแนนเครดิต ของคุณ.
  • เลือก ประเภท PMI: รายปี รายเดือน เบื้องต้น หรือแบ่ง.
  • คลิก “คำนวณ PMI” เพื่อดูผลลัพธ์ทันที.

ทำไมเครื่องมือนี้ถึงมีประโยชน์

เครื่องคิดเลขนี้ทำหน้าที่เป็น เครื่องมือประเมินเงินกู้บ้าน และ แผนการค่าใช้จ่ายจำนอง โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่ PMI มีผลต่อเงินกู้ของคุณ มันมีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับ:

  • การเข้าใจ การแบ่งค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือน ของเงินต้น ดอกเบี้ย และ PMI.
  • การวางแผน ความสามารถในการกู้เงิน ของคุณและหลีกเลี่ยงความประหลาดใจในเรื่องการเงินบ้าน.
  • การเปรียบเทียบ ค่าใช้จ่ายเงินกู้ FHA กับเงินกู้ทั่วไป.
  • การประเมินว่าเมื่อไหร่คุณสามารถ ลบ PMI ได้ตามตารางการชำระเงินของคุณ.

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ PMI

  • เมื่อไหร่ที่ต้องมี PMI? หากเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการ PMI.
  • สามารถลบ PMI ได้หรือไม่? ใช่ โดยทั่วไปเมื่อยอดเงินกู้ของคุณถึง 78–80% ของมูลค่าบ้าน.
  • PMI ใช้กับเงินกู้ FHA หรือไม่? ใช่ เงินกู้เหล่านี้ต้องการประกันจำนองแม้จะมีเงินดาวน์สูงกว่า.
  • อัตรา PMI ถูกกำหนดอย่างไร? ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ อัตราส่วน LTV และว่าเป็นเงินกู้ทั่วไปหรือ FHA.
  • ผลกระทบต่อการชำระเงินรายเดือนคืออะไร? ใช้เครื่องคิดเลขเพื่อดูว่า PMI มีผลต่อค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือนทั้งหมดของคุณอย่างไร.

ข้อมูลเพิ่มเติม

เครื่องคิดเลขนี้สามารถเสริมเครื่องมืออื่นๆ เช่น เครื่องคิดเลขการชำระเงินจำนอง, เครื่องคิดเลขเงินกู้บ้าน, หรือ เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อให้มุมมองที่ครบถ้วนเกี่ยวกับ ตัวเลือกการเงินบ้าน ของคุณ มันช่วยให้คุณจัดการ การวางแผนจำนอง ได้อย่างมั่นใจ