เครื่องคำนวณ LTV

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- กันยายน 20, 2568
| |

คำนวณอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) สำหรับการจำนองหรือเงินกู้ของคุณ LTV แสดงถึงอัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินกู้ของคุณกับมูลค่าประเมินของทรัพย์สิน โดยแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์

อัตราส่วน LTV ที่สูงขึ้นมักส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและอาจต้องการประกันจำนองส่วนบุคคล (PMI)

กรอกรายละเอียดทรัพย์สินและเงินกู้

$
$

รายละเอียดเพิ่มเติม (ไม่บังคับ)

$

ทำความเข้าใจอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV)

อัตราส่วน LTV เป็นคำศัพท์ทางการเงินที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อแสดงอัตราส่วนของเงินกู้ต่อมูลค่าของทรัพย์สินที่ซื้อ โดยทั่วไปใช้ในการให้สินเชื่อจำนองเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้

วิธีการคำนวณ LTV

สูตรสำหรับการคำนวณ LTV คือ:

อัตราส่วน LTV = (จำนวนเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์สิน) × 100%
แนวทางอัตราส่วน LTV
  • 80% หรือน้อยกว่า: โดยทั่วไปถือว่าเป็นอัตราส่วน LTV ที่ดี คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าและไม่ต้องการประกันจำนองส่วนบุคคล (PMI)
  • 80-95%: โดยปกติคุณจะต้องจ่าย PMI จนกว่าอัตราส่วน LTV ของคุณจะลดลงต่ำกว่า 80%
  • 95-97%: ระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้น อาจนำไปสู่เงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เอื้ออำนวย
  • มากกว่า 97%: ความเสี่ยงสูงมาก มีตัวเลือกเงินกู้ที่จำกัด
ประโยชน์ของอัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่า
  • อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
  • ไม่ต้องการ PMI
  • การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า
  • มีส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านมากขึ้น
  • โอกาสในการอนุมัติเงินกู้ที่ดีกว่า

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) คืออะไร?

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (Loan-to-Value หรือ LTV) เป็นตัวชี้วัดสำคัญที่ใช้ในด้านอสังหาริมทรัพย์และการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยจะวัดความสัมพันธ์ระหว่างจำนวนเงินกู้กับมูลค่าประเมินของทรัพย์สินที่กำลังซื้อ ผู้ให้กู้ใช้ตัวชี้วัดนี้เพื่อประเมินระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้

สูตรอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV):
อัตราส่วน LTV = (จำนวนเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์สิน) × 100%

อัตราส่วน LTV ช่วยกำหนดว่าผู้กู้อาจต้องการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI) หรือไม่ มีผลต่อโอกาสการอนุมัติเงินกู้ และส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย

วัตถุประสงค์ของเครื่องคำนวณ LTV

เครื่องคำนวณ LTV นี้เป็นเครื่องมือวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้ที่กำลังสำรวจตัวเลือกการเงินที่อยู่อาศัย ไม่ว่าคุณจะใช้เครื่องมือนี้เพียงอย่างเดียวหรือร่วมกับเครื่องคำนวณการชำระเงินสินเชื่อหรือเครื่องประมาณการสินเชื่อบ้าน มันช่วยให้คุณเข้าใจพลวัตทางการเงินของการตั้งค่าเงินกู้ของคุณได้อย่างรวดเร็ว

ใช้เครื่องมือนี้เป็นส่วนหนึ่งของ:

  • การประเมินความสามารถในการจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย
  • คู่มือการเงินที่อยู่อาศัย
  • การสำรวจเครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้
  • การวางแผนและการตัดสินใจการชำระเงินสินเชื่อรายเดือน

วิธีใช้เครื่องคำนวณ LTV

เครื่องคำนวณนี้ใช้งานง่ายและเป็นมิตรกับผู้ใช้ เพียงทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

  • ขั้นตอนที่ 1: ป้อนมูลค่าทรัพย์สินเป็นดอลลาร์
  • ขั้นตอนที่ 2: ป้อนจำนวนเงินกู้ที่คุณวางแผนจะยืม
  • ขั้นตอนที่ 3: เลือกใส่เงินดาวน์ของคุณเพื่อดูภาพรวมที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น (ถ้ามี)
  • ขั้นตอนที่ 4: เลือกจำนวนตำแหน่งทศนิยมที่คุณต้องการในผลลัพธ์
  • ขั้นตอนที่ 5: คลิก “คำนวณ LTV” เพื่อดูผลลัพธ์และรายละเอียดขั้นตอนการคำนวณ

คุณจะเห็นอัตราส่วน LTV แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ พร้อมข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับระดับความเสี่ยง และรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการคำนวณแต่ละตัวเลข (ถ้ามี)

ทำไมอัตราส่วน LTV ถึงสำคัญ

ผู้ให้กู้มองว่าอัตราส่วน LTV เป็นตัวบ่งชี้ความเสี่ยงในการให้กู้ อัตราส่วน LTV ที่ต่ำกว่ามักส่งผลให้เงื่อนไขสินเชื่อที่อยู่อาศัยดีขึ้นและลดความจำเป็นในการป้องกันเพิ่มเติม เช่น PMI เครื่องคำนวณนี้ยังช่วยระบุโอกาสในการลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือปรับปรุงคุณสมบัติการขอสินเชื่อ

การประเมินความเสี่ยงของ LTV

  • 80% หรือต่ำกว่า: ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ คุณอาจไม่จำเป็นต้องมี PMI
  • 81% – 95%: ความเสี่ยงปานกลาง โดยปกติจะต้องมี PMI
  • 96% – 97%: ความเสี่ยงสูง คาดว่าจะมีเงื่อนไขการให้กู้ที่เข้มงวดขึ้น
  • มากกว่า 97%: ความเสี่ยงสูงมาก มีตัวเลือกสินเชื่อที่จำกัด

คำถามที่พบบ่อย

อัตราส่วน LTV ต่ำหมายถึงอะไร?

อัตราส่วน LTV ที่ต่ำหมายความว่าคุณกำลังยืมเงินในสัดส่วนที่น้อยกว่ามูลค่าทรัพย์สิน ซึ่งมักนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ไม่มี PMI และสถานะเงินกู้ที่แข็งแกร่งโดยรวม

ทำไมเงินดาวน์ของฉันถึงมีความสำคัญ?

เงินดาวน์ของคุณมีผลโดยตรงต่ออัตราส่วน LTV เงินดาวน์ที่มากขึ้นช่วยลดอัตราส่วน LTV ซึ่งอาจนำไปสู่เงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่าและลดค่าใช้จ่ายโดยรวม

เครื่องมือนี้ช่วยวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของฉันได้หรือไม่?

ได้ เครื่องคำนวณนี้ทำงานได้ดีร่วมกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น คู่มือการชำระเงินสินเชื่อรายเดือน แผนการเงินที่อยู่อาศัย หรือคู่มือความสามารถในการจ่ายสินเชื่อ เพื่อให้คุณเห็นภาพโครงสร้างเงินกู้ของคุณได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ถ้าอัตราส่วน LTV ของฉันสูงเกินไปควรทำอย่างไร?

พิจารณาเพิ่มเงินดาวน์ มองหาทรัพย์สินที่มีราคาต่ำลง หรือสำรวจตัวเลือกสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่อาจยอมรับอัตราส่วน LTV ที่สูงกว่า

บริบทที่เป็นประโยชน์

เครื่องคำนวณ LTV นี้เหมาะสมอย่างยิ่งกับเครื่องมืออื่น ๆ เช่น:

  • เครื่องคำนวณความสามารถในการจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อเข้าใจว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน
  • เครื่องมือประหยัดเงินจากการรีไฟแนนซ์ เพื่อประมาณผลกระทบของการรีไฟแนนซ์
  • แผนการเงินที่อยู่อาศัยสำหรับการจัดงบประมาณและเปรียบเทียบตัวเลือก
  • เครื่องคำนวณการผ่อนชำระ เพื่อทบทวนโครงสร้างการชำระเงินของคุณในระยะยาว

ไม่ว่าคุณจะวางแผนซื้อบ้านหลังแรก เปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือจัดการแผนการรีไฟแนนซ์ การเข้าใจอัตราส่วน LTV เป็นขั้นตอนสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด