เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ ARM

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- กรกฎาคม 18, 2568
| |

คำนวณว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณเข้าใจผลกระทบของการปรับอัตราดอกเบี้ยต่อการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนดอกเบี้ยรวม

การจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM) มักเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่า แต่มีความเสี่ยงที่การชำระเงินจะเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับหลังจากสิ้นสุดช่วงคงที่

รายละเอียดเงินกู้

$
ปี

โครงสร้าง ARM

%
เดือน
%

ขีดจำกัดการปรับอัตราดอกเบี้ย

%
%
%
%

สถานการณ์การปรับอัตราดอกเบี้ย

%

ตัวเลือกเพิ่มเติม

ทำความเข้าใจกับการจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM)

การจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM) เป็นประเภทของเงินกู้บ้านที่อัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนตามดัชนีทางการเงินบวกกับมาร์จิ้น ARMs มักเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการจำนองอัตราคงที่ แต่มีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

โครงสร้าง ARM

เงินกู้ ARM ถูกอธิบายด้วยตัวเลขเช่น "5/1" หรือ "7/1" ซึ่งหมายถึง:

  • ช่วงคงที่เริ่มต้น: ตัวเลขแรก (เช่น "5" ใน 5/1 ARM) แสดงจำนวนปีที่อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นยังคงคงที่
  • ช่วงเวลาการปรับ: ตัวเลขที่สอง (เช่น "1" ใน 5/1 ARM) ระบุความถี่ที่อัตราดอกเบี้ยปรับหลังจากช่วงคงที่สิ้นสุดลง โดยปกติจะเป็นปี
องค์ประกอบสำคัญของ ARM
  • ดัชนี: อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่เปลี่ยนแปลงตามสภาพตลาด (เช่น SOFR, อัตรา Treasury)
  • มาร์จิ้น: เปอร์เซ็นต์คงที่ที่เพิ่มไปยังดัชนีเพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณ
  • ขีดจำกัดการปรับ: ขีดจำกัดการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย:
    • ขีดจำกัดครั้งแรก: การเพิ่มอัตราสูงสุดในการปรับครั้งแรก
    • ขีดจำกัดรายงวด: การเปลี่ยนแปลงอัตราสูงสุดสำหรับการปรับแต่ละครั้ง
    • ขีดจำกัดตลอดอายุ: การเพิ่มอัตราสูงสุดตลอดอายุเงินกู้
  • อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด: อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่สามารถเรียกเก็บได้ ไม่ว่าจะดัชนีลดลงมากเพียงใด
เมื่อ ARM อาจเป็นประโยชน์
  • คุณวางแผนที่จะขายหรือรีไฟแนนซ์ก่อนที่ช่วงคงที่เริ่มต้นจะสิ้นสุด
  • คุณคาดว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในอนาคต
  • คุณเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงในอนาคต
  • คุณต้องการการชำระเงินเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเพื่อให้มีสิทธิ์ซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่า
ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นของ ARM
  • การชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างมากหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมาก
  • ความไม่แน่นอนของต้นทุนในระยะยาว
  • ความซับซ้อนเมื่อเทียบกับการจำนองอัตราคงที่
  • ความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดหากคุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์หรือขายได้ตามแผน