เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

หมวดหมู่: สินเชื่อที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์
- พฤษภาคม 28, 2568
| |

คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณเพื่อประเมินสุขภาพทางการเงินและความสามารถในการกู้ยืมของคุณ เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณเข้าใจว่าผู้ให้กู้มองเห็นความสามารถของคุณในการจัดการการชำระเงินรายเดือนและการกู้ยืมเพิ่มเติมอย่างไร

รายได้รายเดือน

$

ก่อนหักภาษีและการหักอื่นๆ

$

โบนัส, ค่าเลี้ยงดู, รายได้จากการลงทุน, ฯลฯ

การชำระหนี้รายเดือน

$
$
$

รวมการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องการทั้งหมด

$
$
$
$

ค่ารักษาพยาบาล, การเก็บเงิน, ฯลฯ

ตัวเลือกเพิ่มเติม

DTI ด้านหน้าพิจารณาเฉพาะค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย, ด้านหลังรวมถึงหนี้ทั้งหมด

เกี่ยวกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณคือมาตรวัดทางการเงินที่เปรียบเทียบการชำระหนี้รายเดือนของคุณกับรายได้รวมรายเดือนของคุณ มันเป็นหนึ่งในปัจจัยหลักที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

ประเภทของอัตราส่วน DTI
  • DTI ด้านหน้า: รวมเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย (จำนองหรือค่าเช่า) หารด้วยรายได้รวมรายเดือน
  • DTI ด้านหลัง: รวมภาระหนี้รายเดือนทั้งหมด (ที่อยู่อาศัย, เงินกู้รถยนต์, บัตรเครดิต, ฯลฯ) หารด้วยรายได้รวมรายเดือน
DTI มีผลต่อทางเลือกทางการเงินของคุณอย่างไร
  • คุณสมบัติการจำนอง: ผู้ให้กู้จำนองส่วนใหญ่ชอบ DTI ด้านหลังที่ 36% หรือต่ำกว่า แม้ว่าบางโปรแกรมเงินกู้จะอนุญาตให้สูงถึง 43-50%
  • อัตราดอกเบี้ย: อัตราส่วน DTI ที่ต่ำกว่ามักจะมีคุณสมบัติสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
  • การอนุมัติบัตรเครดิต: บริษัทบัตรเครดิตพิจารณา DTI ของคุณเมื่อพิจารณาใบสมัคร
  • ใบสมัครเช่า: เจ้าของบ้านอาจตรวจสอบ DTI ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าเช่าได้
เคล็ดลับในการปรับปรุงอัตราส่วน DTI ของคุณ
  • ชำระหนี้ที่มีอยู่ โดยมุ่งเน้นไปที่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
  • หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่
  • เพิ่มรายได้ของคุณผ่านงานเสริม หรือขอขึ้นเงินเดือน
  • รีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือน
  • ขายสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้หากเหมาะสม
  • พิจารณาอายุเงินกู้ที่ยาวขึ้นเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน (แม้ว่านี่จะเพิ่มดอกเบี้ยรวมที่จ่าย)

การเข้าใจอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณประเมินรายได้รายเดือนของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับภาระหนี้รายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้ใช้ตัวเลขนี้เพื่อกำหนดว่าคุณสามารถรับภาระหนี้เพิ่มเติมได้อย่างสบายใจเพียงใด โดยเฉพาะเมื่อสมัครสินเชื่อบ้าน สินส่วนบุคคล หรือการเงินรถยนต์

DTI ด้านหน้า:
\( \text{การชำระเงินที่อยู่อาศัย} \div \text{รายได้รวมรายเดือน} \times 100 \% \)

DTI ด้านหลัง:
\( \text{การชำระหนี้รายเดือนทั้งหมด} \div \text{รายได้รวมรายเดือน} \times 100 \% \)

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณทำได้ในแต่ละเดือนกับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ มันถูกใช้บ่อยในกระบวนการสมัครสินเชื่อเพื่อประเมินความสามารถในการกู้ยืมและสุขภาพทางการเงินโดยรวม

  • DTI ด้านหน้า: มุ่งเน้นเฉพาะค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัย เช่น สินเชื่อบ้านหรือค่าเช่า
  • DTI ด้านหลัง: รวมถึงหนี้ทั้งหมด—สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อนักเรียน ฯลฯ

อัตราส่วนนี้เป็นปัจจัยสำคัญสำหรับธนาคารและผู้ให้กู้เมื่อพิจารณาคุณสมบัติของคุณสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ เช่น สินเชื่อบ้านหรือทางเลือกในการรีไฟแนนซ์

วิธีการใช้เครื่องคำนวณอัตราส่วน DTI

เครื่องมือนี้ใช้งานง่ายและต้องการข้อมูลเพียงไม่กี่ชิ้นหลัก:

  • กรอก รายได้รวมรายเดือน ของคุณ (ก่อนหักภาษี)
  • รวม รายได้เพิ่มเติมรายเดือน จากโบนัส ค่าชดเชย หรือแหล่งอื่นๆ
  • กรอก การชำระหนี้รายเดือน ของคุณ เช่น ที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักเรียน และบัตรเครดิต
  • เลือกประเภทของอัตราส่วน DTI ที่คุณต้องการดู: ด้านหน้า ด้านหลัง หรือทั้งสอง
  • คลิกที่ปุ่ม “คำนวณอัตราส่วน DTI” เพื่อดูผลลัพธ์ของคุณ

เครื่องคำนวณยังแสดงเกจและกราฟวงกลมเพื่อการตีความที่ง่าย และให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมตามระดับ DTI ปัจจุบันของคุณ

ทำไมการรู้จักอัตราส่วน DTI ของคุณจึงสำคัญ

การเข้าใจอัตราส่วน DTI ของคุณทำให้คุณมีความชัดเจนเกี่ยวกับความสามารถในการกู้ยืมและช่วยให้คุณตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินได้อย่างมีข้อมูล มันสามารถช่วยคุณเมื่อใช้เครื่องมืออื่นๆ เช่น:

  • เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน – ประเมินสินเชื่อบ้านของคุณตามระดับหนี้ปัจจุบัน
  • เครื่องมือการชำระเงินสินเชื่อบ้าน – วางแผนการชำระเงินรายเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
  • เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์ – วิเคราะห์การประหยัดที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่
  • เครื่องคำนวณความสามารถในการกู้ยืม – ค้นหาว่าคุณสามารถกู้ยืมได้มากเพียงใดอย่างเป็นจริง
  • เครื่องคำนวณการชำระคืนสินเชื่อบ้าน – ตรวจสอบระยะเวลาการชำระคืนและการแบ่งเบาภาษีดอกเบี้ย

หาก DTI ของคุณสูงเกินไป คุณอาจต้องการเลื่อนการสมัครสินเชื่อหรือมุ่งเน้นไปที่การลดหนี้ของคุณ

อัตราส่วน DTI ที่ดีคืออะไร?

ในขณะที่มาตรฐานอาจแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างผู้ให้กู้ นี่คือแนวทางทั่วไป:

  • ยอดเยี่ยม: ต่ำกว่า 28%
  • ดี: 28%–36%
  • ปานกลาง: 36%–43%
  • แย่: สูงกว่า 43%

การรักษา DTI ให้อยู่ในระดับต่ำจะเพิ่มโอกาสของคุณในการได้รับสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์และโอกาสในการอนุมัติที่สูงขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

อัตราส่วน DTI ที่สูงหมายความว่าอย่างไร?

DTI ที่สูงหมายความว่าส่วนใหญ่ของรายได้ของคุณถูกใช้ไปกับหนี้ ซึ่งอาจทำให้คุณมีความยากลำบากในการมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อใหม่

ฉันยังสามารถขอสินเชื่อบ้านได้หรือไม่ถ้ามี DTI สูง?

ใช่ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อ FHA อาจอนุญาตให้มีอัตราส่วน DTI ที่สูงขึ้นหากคุณตรงตามเกณฑ์อื่นๆ ใช้เครื่องคำนวณนี้ร่วมกับ เครื่องคำนวณสินเชื่อ FHA หรือ เครื่องคำนวณสินเชื่อ VA เพื่อสำรวจตัวเลือก

ฉันควรรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่?

รวมเฉพาะภาระหนี้รายเดือนที่แน่นอน—ค่าใช้จ่ายสำหรับของชำหรือบิลค่าสาธารณูปโภคไม่ควรรวมอยู่ด้วย

ฉันจะลด DTI ของฉันได้อย่างไร?

  • เพิ่มรายได้ผ่านงานเสริมหรือการขึ้นเงินเดือน
  • ชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เร็วขึ้น
  • รวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง
  • รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน

ความคิดสุดท้าย

เครื่องคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นเพื่อนที่สำคัญกับเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ เช่น เครื่องวางแผนสินเชื่อบ้านรายเดือน หรือ คู่มือความสามารถในการกู้ยืม มันช่วยให้คุณวัดว่าคุณพร้อมสำหรับสินเชื่อใหม่เพียงใด ไม่ว่าคุณจะประเมินการเงินบ้าน มองหาการรีไฟแนนซ์ หรือเพียงแค่ตรวจสอบงบประมาณของคุณ

ใช้เครื่องคำนวณนี้เป็นประจำเพื่อติดตามสุขภาพทางการเงินของคุณและวางแผนล่วงหน้า—ไม่ว่าจะเพื่อการซื้อบ้าน การรวมหนี้ หรือการเข้าใจคุณสมบัติในการกู้ยืมของคุณ