เครื่องคิดเลขเงินกู้ DSCR

เครื่องคิดเลขเงินกู้ DSCR คืออะไร?

เครื่องคิดเลขเงินกู้ DSCR เป็นคู่มือการเงินสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ช่วยให้นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ประเมินว่าอสังหาริมทรัพย์สามารถรองรับเงินกู้ได้หรือไม่ตามรายได้และค่าใช้จ่ายของมัน แทนที่จะประเมินรายได้ส่วนตัวของผู้กู้ มันมุ่งเน้นไปที่ผลการเงินของอสังหาริมทรัพย์ เครื่องมือนี้มีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับนักลงทุน เจ้าของบ้าน และผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่กำลังมองหาภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับคุณสมบัติในการกู้ยืมและกระแสเงินสด

วิธีการใช้เครื่องคิดเลข

เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเครื่องมือนี้ ให้ทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้:

• กรอกข้อมูลรายได้จากการเช่ารายเดือน และรายได้เพิ่มเติมเช่น ค่าจอดรถหรือค่าซักรีด
• ระบุค่าใช้จ่ายประจำปีของอสังหาริมทรัพย์ เช่น ภาษี ประกันภัย และค่าธรรมเนียม HOA หากมี
• ระบุเปอร์เซ็นต์ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการ เงินสำรองการบำรุงรักษา และอัตราการว่างงานที่คาดหวัง
• กรอกรายละเอียดเงินกู้ เช่น มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ เปอร์เซ็นต์เงินดาวน์ ระยะเวลาเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย
• ตั้งค่า DSCR ขั้นต่ำที่ต้องการ (โดยทั่วไปอยู่ที่ 1.15 ถึง 1.35) ตามเกณฑ์ของผู้ให้กู้ของคุณ
• คลิก “คำนวณ DSCR” เพื่อดูรายละเอียดการเงินและการวิเคราะห์เงินกู้ของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

คุณสมบัติและข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญ

เครื่องคิดเลข DSCR นี้ทำหน้าที่เป็นทั้ง เครื่องมือการชำระเงินจำนอง และ คู่มือความสามารถในการกู้ยืม มันให้:

• อัตราส่วนการครอบคลุมการชำระหนี้ (DSCR) – บอกคุณว่า รายได้ของอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้หรือไม่
• จำนวนเงินกู้และการชำระเงินรายเดือน – ช่วยในการประมาณภาระผูกพันจำนองของคุณ
• การวิเคราะห์กระแสเงินสด – เข้าใจว่าคุณจะมีเงินสดส่วนเกินหรือกระแสเงินสดติดลบหรือไม่
• ผลตอบแทนจากเงินสดต่อเงินสด – เมตริกที่มีค่าสำหรับ ROI ของอสังหาริมทรัพย์การลงทุน
• อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) – มีประโยชน์ในการเปรียบเทียบกับข้อกำหนดของผู้ให้กู้
• จำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ ตามรายได้ของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

ใครควรใช้เครื่องมือนี้?

เครื่องมือนี้มีประโยชน์โดยเฉพาะหากคุณเป็น:

• นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่ประเมินอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าใหม่
• กำลังมองหาคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจำนองที่อิงจาก DSCR
• กำลังมองหาคู่มือการเงินบ้านโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้ส่วนตัว
• สำรวจวิธีการปรับปรุงเงื่อนไขเงินกู้หรือประเมินความเสี่ยงในการลงทุน

ทำไม DSCR ถึงสำคัญ

ผู้ให้กู้ใช้ DSCR เพื่อกำหนดว่ารายได้ของอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะครอบคลุมภาระหนี้หรือไม่ DSCR ที่ 1.25 หมายความว่าอสังหาริมทรัพย์สร้างรายได้มากกว่า 25% จากที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินเงินกู้ ค่า DSCR ที่สูงขึ้นมักจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติเงินกู้และอาจนำไปสู่ดอกเบี้ยที่ดีกว่า

ประโยชน์ของการใช้เครื่องคิดเลขเงินกู้ DSCR

• ไม่ต้องการรายได้ส่วนตัว – เหมาะสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือนักลงทุนที่มีอสังหาริมทรัพย์หลายแห่ง
• ภาพรวมทางการเงินที่รวดเร็ว – ข้อมูลเชิงลึกทันทีเกี่ยวกับคุณสมบัติในการกู้ยืมและความสามารถในการจ่าย
• การแสดงผลเชิงโต้ตอบ – เข้าใจผลการเงินด้วยกราฟและการแบ่งปันข้อมูล
• แผนการต้นทุนจำนองที่ละเอียด – รวมถึงการชำระเงินรายเดือน กระแสเงินสด และการวิเคราะห์ ROI

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

DSCR ที่ดีคืออะไร?

DSCR อย่างน้อย 1.25 โดยทั่วไปถือว่ามีความแข็งแกร่งโดยผู้ให้กู้ มันแสดงให้เห็นว่าอสังหาริมทรัพย์ทำรายได้มากกว่า 25% จากที่จำเป็นในการครอบคลุมการชำระเงินเงินกู้

ฉันสามารถมีคุณสมบัติด้วย DSCR ต่ำกว่า 1.0 ได้หรือไม่?

โดยทั่วไปแล้วไม่สามารถ DSCR ต่ำกว่า 1.0 หมายความว่าอสังหาริมทรัพย์ไม่ทำรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้ทั้งหมด ซึ่งเป็นสัญญาณเตือนสำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่

ค่าใช้จ่ายใดบ้างที่รวมอยู่ในการคำนวณ DSCR?

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอาจรวมถึงภาษีอสังหาริมทรัพย์ ประกันภัย ค่าธรรมเนียม HOA ค่าใช้จ่ายในการจัดการ เงินสำรองการบำรุงรักษา และการสูญเสียจากการว่างงาน ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าเครื่องคิดเลข

ถ้าฉันต้องการกู้มากกว่าที่เครื่องคิดเลขอนุญาตล่ะ?

เครื่องมือจะแสดงให้เห็นว่าคุณต้องมีรายได้เท่าไหร่เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่ใหญ่กว่า การปรับรายได้ เงินดาวน์ หรือระยะเวลาเงินกู้สามารถส่งผลต่อผลลัพธ์ของคุณได้

สิ่งนี้แตกต่างจากเครื่องคิดเลขจำนองอย่างไร?

ในขณะที่ เครื่องประเมินการชำระเงินจำนอง แบบดั้งเดิมมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือน เครื่องคิดเลข DSCR นี้ประเมินว่ารายได้ของคุณสนับสนุนเงินกู้หรือไม่ ทำให้เหมาะสมยิ่งขึ้นสำหรับอสังหาริมทรัพย์การลงทุน

มีประโยชน์สำหรับความต้องการที่หลากหลาย

นอกเหนือจากการวิเคราะห์ DSCR แล้ว เครื่องมือนี้ยังมีคุณค่าสำหรับผู้ที่กำลังมองหา:

• การแบ่งปันข้อมูลจำนองรายเดือน
• การตรวจสอบคุณสมบัติในการกู้ยืม
• การวิเคราะห์รายได้จากการเช่าสำหรับนักลงทุน
• ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับกระแสเงินสด สำหรับการวางแผนพอร์ตโฟลิโอ
• ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเงินกู้ต่อมูลค่า สำหรับการปรับปรุงตัวเลือกการเงิน

นี่ไม่ใช่แค่เครื่องคิดเลข—มันคือ คู่มือการเงินอสังหาริมทรัพย์ และ แผนการเงินบ้าน ของคุณในที่เดียว

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ

เครื่องคิดเลขนี้ให้การประมาณการเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น เงื่อนไขเงินกู้ที่แท้จริง ข้อกำหนด DSCR และอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ โปรดปรึกษาที่ปรึกษาจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคำแนะนำทางการเงินที่เป็นส่วนตัว